1. Основы создания, функционирования коммерческих банков и условия их деятельности
жүктеу/скачать 18,4 Kb.
|
|
Тема 1. Основы создания, функционирования коммерческих банков и условия их деятельности. Банковская система - организованная совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи друг с другом. По степени централизации управления и характеру взаимодействия банковских организаций: централизованными (существуют в условиях командно-административной экономики и характеризуются гос монополией на банковское дело) и рыночными (основана на различных формах собственности на банки. Она предполагает функционирование множества банков, различающихся организационной формой, спецификой операций и т.д. В зависимости от соподчиненности элементов, одноуровневые (функционирует, если входящие в нее банки находятся на одной иерархической ступени, и между ними не существует разделений функций и отношений соподчинения.) и двухуровневые (включает центральный банк, который образует первый, верхний уровень системы, и коммерческие (деловые) банки, составляющие второй, нижний уровень). На процесс развития банковской системы влияют внутренние и внешние факторы: Внешние: 1) экономические (принципы исполнения бюджета, характер реализуемой денежно-кредитной политики, сложившуюся систему налогообложения, результаты проведения экономических реформ, Н-р, при экономическом росте, увеличивается число субъектов хозяйствования, растут эконом связи, что влечет за собой соответствующий рост спроса на банковские услуги как со стороны п/й и организаций, так и со стороны населения) 2) политические (принципы денежно-кредитной политики; основные направления совершенствования налогообложения; отношение к предпринимательству, к банковской деятельности, к ответственности государства и бизнеса перед обществом.), 3) правовые (законодательство оказывает влияние особыми правилами регулирования тех или иных банковских операций или сделок, разрешая их или запрещая.) Внутренние: роль и авторитет Центр банка в банковской системе; компетенция руководителей банков и квалификацией банковских работников; уровень межбанковской конкуренции и ее характером; степенью осознания банковским сообществом своей роли в экономике и целей развития банковской системы; сложившимися банковскими правилами и обычаями. РК имеет 2уровневую банковскую систему. Нац Банк является центр банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы. Нац Банк осуществляет регулирование и надзор по отдельным вопросам банковской деятельности и способствует созданию общих условий для функционирования банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. Регулирующие и надзорные функции Нац Банка направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы РК, защиту интересов кредиторов банков, их вкладчиков и клиентов. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка Развития Казахстана, имеющего особый правовой статус. Он создан в апреле 2001 г, явл АО со 100% участием гос-ва. Банковская система РК: этапы создания, современное состояние. После получения суверенитета, в декабре 1990 г., Казахстан сразу же приступил к созданию собственной банковской системы, отвечающей требованиям рыночной экономики. 1 этап - подготовительный. с 1990 по1991 г. Основной задачей этого этапа стала подготовка законодательной базы, создание рыночной инфраструктуры и необходимых финансовых институтов для перевода банковского сектора в рыночное русло еще в рамках административно-командной экономики. В это время было положено начало формированию законодательной базы для последующего создания двухуровневой банковской системы по образцу развитых стран. 2 этап - адаптационный (1991- 1993 гг.). Это период функционирования вновь созданных финансовых институтов в новых правовых и организационных условиях, время их приспособления, `притирки` к рыночной среде. В Казахстане, указанный этап был отмечен `банковским бумом`. В 1993 г. в республике работало 203 коммерческих банка - наибольшее количество за всю историю банковской системы Казахстана. При этом в течение только одного 1993 г. было зарегистрировано 63 банка. Третий этап (1993-1995 гг- время формирования новой банковской системы в условиях политического и экономического суверенитета, в основном сформированной рыночной законодательной базы, функционирования национальной валюты, начала интеграционных процессов в мировое экономическое пространство. В Казахстане вместе с введением нац валюты (ноябре 1993 г) был принят Закон `О Национальном Банке РК. Эти два принципиально важных события создали условия для проведения самостоятельной денежно-кредитной политики уже в рамках третьего этапа реформирования банковской системы. По мере осуществления дальнейших реформ была создана банковская система, которую мы наблюдаем сейчас. В РК создана двухуровневая банковская система. Нац Банк является центбанком гос. и пред. собой верхний (первый) уровень банковской системы. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка развития Казахстана, имеющего особый правовой статус, определяемый законодательным актом РК. Банк развития Казахстана: цели, задачи и функции. Операции БРК. "Банк Развития Казахстана" создано в соответствии с постановлением Правительства РК от 18 мая 2001 года со 100-процентным участием государства в уставном капитале. Единственным Акционером Банка является АО «Фонд устойчивого развития «Казына». Целями БРК являются совершенствование и повышение эффективности инвестиционной деятельности, развитие производственной инфраструктуры и обрабатывающих производств, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны. К задачам банка относятся: -среднесрочное (на срок пять и более лет) и долгосрочное (на срок десять и до двадцати лет) кредитование инвестиционных проектов -кредитование экспортных операций резидентов Республики Казахстан с целью стимулирования экспорта продукции, выпускаемой на территории Республики; -стимулирование кредитования производственного сектора экономики путем выдачи гарантийных обязательств по займам и кредитам, предоставляемым другими кредитными институтами, а также софинансирования; -совершенствование механизмов финансирования инвестиционных проектов, реализуемых Правительством Республики Казахстан; К основным функциям банка можно отнести следующие: · отбор и кредитование, включая софинансирование, инвестиционных проектов, за исключением республиканских и местных, и экспортных операций; · проведение банковской экспертизы инвестиционных проектов, предлагаемых к финансированию на возвратной основе в качестве республиканских и местных, а также финансируемых за счет гарантированных государством займов; · выполнение функций агента по обслуживанию названных инвестиционных проектов; · мониторинг финансового состояния его заемщиков и реализация обслуживаемых им республиканских и местных инвестиционных проектов, а также проектов, финансируемых за счет гарантийных государственных займов; · принятие мер по исполнению обязательств заемщиками банка; · получение, обслуживание и погашение негосударственных займов, включая гарантированные государством займы; · осуществление проектного финансирования, портфельных инвестиций и рефинансирования долга. Банк обслуживает исключительно юридических лиц. При этом он имеет право: определять свою кредитную политику на финансовый год; выступать организатором и участником заимствования с привлечением отечественных и зарубежных банков и других финансовых институтов; размещать временно свободные средства, включая заемные, в высоколиквидные финансовые инструменты на внутреннем и внешних финансовых рынках; выдавать собственные гарантии, суммарный объем которых устанавливается в учредительных документах банка. Банк создается на основании учредительного договора и действует в соответствии со своим уставом и законодательством РК. 1) Для получения разрешения на открытие банка, его учредители предоставляют в АФН документы. Заявление о выдаче разрешения на открытие (создание) банка должно быть рассмотрено АФН в течение 3 месяцев, но не более 6 месяцев. Банки создаются в форме АО. УК банка выражается и формируется в нац.валюте РК за счет продажи акций либо взносов учредителей. Учредители и акционеры банка обязаны оплачивать приобретаемые акции исключительно деньгами. Учредителями и акционерами банка могут быть ю/л и ф/л- резиденты и нерезиденты РК. 2) Гос.регистрация банка осущ.органами юстиции на основании разрешения уполн органа на открытие банка и данных, подтверждающих согласование его учредительных документов с уполн органом. Учредители обязаны обратиться в органы юстиции для гос регистрации банка в течение 1 месяца со дня получения разрешения уполномоченного органа на открытие банка. 3) После госрегистрации банка в органах юстиции банк в течение 14 календарных дней обязан представить в уполн орган нотариально засвидетельствованные копии учредительного договора и устава с отметкой и печатью зарегистрировавшего органа юстиции и свидетельства о гос регистрации банка. 4) Лицензии на проведение банковских операций выдаются уполномоченным органом или Нац.банком, За выдачу лицензии взимается сбор. Для получения лицензии на проведение банковских операций в течение 1 года со дня гос регистрации заявитель должен: а) выполнить все организационно-технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, а также нанять персонал соответствующей квалификации; б) оплатить уставный капитал. Лицензия на проведение банк.операций в нац и иностранной валюте выдается на неограниченный срок. Лицензия на проведение банк опер. не подлежит передаче третьим лицам. Все виды банк.опер могут осущ.только при наличии прямого указания в лицензии на право их проведения. Решение о предоставлении лицензии на проведение банковских операций публикуется в официальных изданиях уполномоченного органа или НацБанка. Удостоверенная надлежащим образом копия лицензии на проведение банковских операций подлежит размещению в месте, доступном для обозрения клиентам банка. жүктеу/скачать 18,4 Kb. Достарыңызбен бөлісу:
|