Қазақстан республикасы бiлiм және ғылым министрлiгi еуразия гуманитарлық институты
жүктеу/скачать 5,18 Mb. Pdf көрінісі
|
- Бұл бет үшін навигация:
- Г. Ж. Рахимжанова г. Астана
Б. Б. Мажитова г. Астана
Развитие малого предпринимательства в странах с развитой экономикой подтверждает перспективность данного направления, необходимость углубления рыночных отношении в этой сфере. Экономические данные стран с развитой рыночной экономикой показывают, что малый бизнес становится одним из основных факторов динамичного и сбалансированного развития экономики. Так, в 15 странах Европейского сообщества (ЕС) на долю малых (до 250 человек занятых) и средних (до 500 человек занятых) приходится: 72 млн. человек, 16,02 млн. фирм из общей численности зарегистрированных в этих странах компаний (16,04 млн.), т.е. 99,9%; свыше 70% ВВП. Одним из необходимых условий для динамичного экономического роста малого бизнеса является его финансово – кредитное обеспечение. Успешное развитие малого бизнеса невозможно без широкой и разносторонней кредитно – финансовой помощи со стороны государства, без формирования развитой инфраструктуры для его поддержки. Изучение опыта развитых стран мира ценно прежде всего тем, что возможно применение его в Казахстанской практике. Вместе с тем следует отметить, что при формировании финансово – кредитного обеспечения малого предпринимательства возможно использование разнообразных вариантов с учетом особенностей экономики, состояния бюджетной и финансово – кредитной систем, направлений экономического развития, а также множества других факторов. И в силу указанных причин прямое копирование и применение в Казахстанской практике американской, британской или японской модели финансово – кредитной поддержки субъектов малого бизнеса не представляется возможным. В то же время, изучение зарубежного опыта финансово – кредитной поддержки малого бизнеса позволит выявить общие инструменты, которые применимы в каждой из них, несмотря на различия в экономике. Так, в США распределение кредитных рисков при кредитовании малого бизнеса 425
осуществляется через Администрацию Малого Бизнеса (АМБ) путем предоставления гарантий малым предприятиям, которые не могут получить кредиты на общих требованиях в банке. В Германии через Банк кредитных гарантий предоставляются малым предприятиям гарантии для получения кредитов. За весь период своего существования эта система предоставила мелким предпринимателям более 100,0 тысяч гарантий на общую сумму 10 млрд. евро. Благодаря этому выдано коммерческих кредитов, реализовано лизинговых контрактов и венчурного финансирования на общую сумму 14 млрд. евро. В этой стране согласно региональной программе возрождения Европы, из специального бюджетного фонда выделяются ресурсы частным специализированным банкам для предоставления малому бизнесу долгосрочных инвестиционных кредитов по льготным ставкам. Федеральная программа для возрождения малого бизнеса на территории бывшего ГДР предусматривает субсидирование мелких и средних предприятий с целью повышения в них доли собственного капитала. Для реализации этой программы по бюджету было выделено в 1992-1995гг. 3,2 млрд. марок. В Великобритании структурой, оказывающей помощь в кредитовании малого бизнеса, является: Корпорация «Финансирование промышленных и торговых предприятий» (ИКФК), контролируемая Банком Англии и клиринговыми банками, которая в 80-е годы инвестировала более 500,0 млн. ф.ст. в 3 900 мелких фирм. Всего эта корпорация предоставила кредиты 20% мелких компаний. По Правительственной «Программе гарантирования кредитов» (ПГК) большая часть (70-80%) кредитов, предоставляемых банками мелкому бизнесу, гарантируется правительством. Ежегодно в бюджете выделяется около 50,0 млн. ф.ст. на покрытие гарантий банкам. Во Франции малому бизнесу оказывается помощь через банк развития малых предприятий – Banque du Developpement des petits et moyens enterprises (БРМСП). Большая часть
капитала этого
банка принадлежит французскому государству и полугосударственной Кассе депозитов и управления активами (в число акционеров также входят и некоторые частные финансовые организации и другие структуры, специализирующиеся на работе с малым бизнесом). Главная цель Банка – привилегированная поддержка малого бизнеса со стороны государства. Ежегодно через указанный банк выделяются беспроцентные ссуды (под контролем Кассы депозитов и управления активами), до 650,0 млн. франков. Кредиты для МСБ для выполнения общественных работ (обустройство территорий, дорожное, жилищное строительство и т.д.). В 1996 году общая сумма выделенных кредитов на эти цели составила 24 млрд. франков, выданных гарантий малым предприятиям – 15 млрд. франков, предоставлено оборудования и помещений в лизинг на сумму до 30 млрд. франков. В Японии центрами регулирования и стимулирования малых предприятий являются: Центральное правительство, местные органы власти, крупный бизнес, самостоятельные объединения малого бизнеса. Специфика развития малых фирм Японии – около 70% мелких фирм Японии являются субподрядчиками больших компаний. В Японии финансирование малых предприятий происходит за счет целевого бюджетного финансирования. Для чего в сметах ряда министерств и ведомств специально предусматриваются статьи по расходованию средств для малых предприятий. Значительная часть этих средств направляется в депозиты и вклады в Национальную финансовую корпорацию, корпорацию финансирования малого бизнеса, корпорацию страхования кредитов малого бизнеса и других организаций. Эти учреждения направляют средства (мобилизованные) в специализированные финансовые компании – банки, инвестиционные и другие финансовые учреждения, оказывающие финансовые услуги на рынке. Кроме того, дополнительными источниками формирования ресурсов этих организаций являются депозиты и вклады крупного бизнеса, финансовых и страховых компаний, заинтересованных в развитии малого бизнеса в стране. В Японии «государство учитывает и гораздо меньшую привлекательность малых предприятий для частных банков
426
и предоставляет кредиты через специально созданные для этой цели финансовые органы, а также выступает гарантом частных банков». Ведущими являются три правительственных института: - центральный кооперативный банк создан для финансирования торговли и промышленности (в основном финансирует торговые и промышленные проекты, капитал банка на 2/3 состоит из государственного взноса); - государственная финансовая корпорация (финансирует проекты небольших предприятий, которые осуществляют инновационные и рискованные проекты в приоритетных отраслях). Обладая огромной сетью торгово-промышленных палат (свыше 500 по стране), она ежегодно выдает займы на сумму 500 млрд. иен. Корпорация по финансированию малых предприятий находится в государственной собственности, ресурсная база в основном образуется из средств госбюджета. Предельный размер кредита на малые инвестиции – 400 млн. йен, сроком пользования до 10 лет, на пополнение оборотного капитала – 200 млн. йен, сроком пользования до 5 лет. Процентная ставка на уровне минимальной ставки коммерческого кредита, предоставляемого крупным компаниям. Государственные финансовые компании отвечают за целевое и эффективное использование средств, предназначенных для финансирования различных направлений, в т.ч. и малого бизнеса. В Японии есть еще одно специализированное учреждение – Банк «Соко – Чукин» (100 отделений), финансирующий деятельность кооперативов, малых предприятий, а также отдельных чипов. Финансовая корпорация малого бизнеса и Государственная финансовая корпорация для финансирования приоритетных специальных программ, связанных со структурной перестройкой малых
предприятий, охраной
окружающей среды,
развитием энергосберегающих производств, предоставляют кредиты на наиболее выгодных условиях. Другой вид финансовой помощи – предоставление долгосрочной (на 5-20 лет) ссуды объединению малых предприятий за счет средств государственного и местного бюджетов через государственную корпорацию по развитию малого предпринимательства. Следует выделить, что в Японии также через «Систему дополнительного общественного кредитования» обеспечивается гарантирование и страхование кредитов, предоставляемых малым предприятиям. Данная система обеспечивает перелив капитала от коммерческих финансовых институтов к компаниям малого бизнеса. Государство обеспечивает реализацию данного механизма через ассоциацию гарантирования кредита (число которых достигло в стране 52) и Корпорацию страхования малого бизнеса. Безвозвратная финансовая помощь в Японии предоставляется только под эффективные научно – технические программы. Финансовая поддержка технического перевооружения осуществляется за счет средств местного бюджета и реализации оборудования в рассрочку или предоставления его внаем арендодателями префектур. Развита также практика выделения субсидий для покрытия до 50% затрат по созданию центров повышения технического уровня малых предприятий, оказанию им консультационных услуг, повышению квалификации технических работников и т.п. государство также берет на себя расходы по анализу состояния малых предприятий. Неотъемлемый элемент
японской системы
финансирования малого
предпринимательства – это компенсация затрат, связанных с подготовкой кадров, 2/3 расходов на повышение квалификации работников. За счет средств государственного бюджета и местной власти в равных долях субсидируются информационное обслуживание малых предприятий через сеть местных информационных центров (всего их 47). В этой стране поощряется выпуск акций даже весьма малыми фирмами. Государство поддерживает крупные посреднические акционерные общества, специализирующиеся на
427
покупке акций небольших компаний и выпуске собственных акций, а также распространение акций малых компаний. В Японии существует еще одна форма финансирования – это участие в акционерном капитале предприятия путем приобретения части его акций. Существующая система страхования и участие в акционерном капитале малых предприятий способствует доступности к кредитным средствам для предприятий малого бизнеса. Следует отметить, что финансово - кредитные рычаги, применяемые в развитых зарубежных странах, продолжая оставаться инструментами воздействия, не рассматриваются как только формы оказания поддержки малому бизнесу, а представляют собой мощный механизм, обеспечивающий динамичное развитие малого бизнеса. В странах с развитой рыночной экономикой сложилась разветвленная и хорошо система
государственного финансирования малого бизнеса, способствующая динамичному развитию в форме целевого бюджетного финансирования, через систему государственных финансовых институтов, разработке финансовых программ, кредитованию через коммерческие банки, специализированные коммерческие финансовые учреждения: венчурные, инвестиционные, страховые компании. Как свидетельствуют приведенные данные, активная финансово – кредитная поддержка малого бизнеса со стороны государства в развитых странах является активным экономическим инструментом развития малого предпринимательства. К возможным применениям финансово – кредитных рычагов в поддержке субъектов малого бизнеса уже могут относиться: формирование системы выпуска гарантий государства или специальных фондов по кредитам субъектов малого бизнеса, применение льготных процентных ставок при кредитовании за счет компенсации части дохода коммерческим банкам государством или специальным фондом, активное использование кредитных ресурсов коммерческих банков для масштабного и долгосрочного кредитования малых предприятий (при формировании по типу развитых стран, системы распределения кредитных рисков, созданию налоговых и пруденциальных льгот для коммерческих банков при кредитовании малого бизнеса) и т.д. Как свидетельствует практика, наиболее эффективными для масштабного и долгосрочного кредитования малого бизнеса являются коммерческие банки, а не специальные финансовые учреждения, поскольку коммерческие банки в силу необходимости диверсификации своих активов и пассивов могут обеспечить выполнение такой задачи. Зарубежный опыт поддержки финансово – кредитными рычагами субъектов малого бизнеса должен найти практическое применение в нашей стране в наметившейся динамике в экономике. Аналитики отмечают, что банковские кредиты — это основной способ финансирования расширения бизнеса для малых компаний, поэтому ужесточение стандартов может оказаться для них критическим. «Общее ужесточение условий кредитования банками и на рынках капитала отмечается уже довольно давно. Малый бизнес исключительно зависит от банковского кредитования, так как у него нет доступа на рынки капитала. Ужесточение этого сегмента кредитования создаст эффект диспропорции, нарушения экономического воспроизводства, ведь малый бизнес — один из главных источников рабочих мест и экономического роста в стране». Таким образом, исследование теоретических основ кредитования малого бизнеса позволяет сделать следующие выводы: - к основным способам финансирования малого бизнеса относят: банковские кредиты; микрокредиты; ссуды кредитных товариществ; - на пути кредитования банками малого бизнеса существуют следующие причины: во-первых, по- прежнему очень высоки банковские процентные ставки, во-вторых, предъявляются довольно жесткие требования залогового обеспечения, в третьих, процедура получения кредита требует предоставления большого количества документов и времени; 428
- для кредитования малый бизнес является одним из наиболее сложных, так как клиенты не готовы ко многим вопросам банка относительно рынков, затрат, сроков, конкурентных преимуществ, прогнозов цен и т. п.; еще один барьер на пути выдачи кредита - отсутствие привычного для банков обеспечения.
Литература 1. Абашина А.М., Симонова М.Н., Талье И.К. Заемные средства: кредиты и займы. – М: Информационно издательский дом «Филинъ», 2003. 2. Абдильдин С. Выбор оптимального вида банковского кредитования предприятия // Банки Казахстана, № 4, 2006, с. 18
Г. Ж. Рахимжанова г. Астана
В условиях узости внутреннего рынка с его огромными природными ресурсами экономический потенциал Казахстана может быть в полной мере реализован только при условии активного выхода на мировые товарные рынки, что многократно усиливает роль внешней торговли для экономического роста страны. О значении внешнеторгового фактора для страны свидетельствует и тот факт, что львиная доля оборудования, необходимого для поддержания воспроизводственного процесса в стране, а также большая часть товаров народного потребления, составляющих основу социального благополучия Казахстана, обеспечивается через каналы внешней торговли. В комплексе причин, обуславливающих проблемы однобокости экономического развития Казахстана не последнюю роль играет недостаточность теоретической обоснованности путей регулирования внешнеторговой деятельности в целях преодоления зависимости экономики от сырьевой модели участия в международном разделении труда. Поэтому изучение механизмов реализации экономических реформ в постоянно изменяющихся внутренних и внешних условиях, совершенствование навыков своевременной реакции на вызовы мирового рынка очень важно не только с теоретической, но и с практической точек зрения. Решение данных проблем может быть в определенной мере достигнута на основе научного анализа внешнеторговой деятельности страны. Одним из важнейших направлений реализации Государственной программы по форсированному индустриально-инновационному развитию Республики Казахстан на 2010-2014 годы является внешнеторговая политика. Целевыми индикаторами программы предусмотрено к концу 2014 году повышение рейтинга ВЭФ по вовлеченности в мировую торговлю до 80 места, увеличение доли несырьевого экспорта в общем, объеме экспорта до 40,0 %, что требует изучения путей и возможностей проведения эффективной торговой политики для обеспечения индустриально-инновационного развития страны. Внешняя торговля имеет большое значение как для осуществления рыночных реформ в Казахстане, так и для формирования позиции страны в международном разделении труда, определение наиболее эффективных форм и направлений использования экономического потенциала страны. Тенденции внешнеторгового развития Казахстана не соответствуют, а порой идут в противоположном направлении по сравнению с тенденциями развития мировой торговли. Экспорт развивается однобоко и становится монотоварным, что объективно повышает его зависимость от состояния общемировой конъюнктуры и ценовой ситуации на сырьевых 429
рынках, усиливая проблемы экономической уязвимости экономики республики. Казахстанский импорт по своей структуре может быть квалифицирован как нерациональный. Внутренний рынок страдает от чрезмерного усиления конкуренции, что привело к вымыванию ряда отраслей промышленности Казахстана не только с внешних рынком, но и на собственной «территории». Имеет место тенденция активной переориентации казахстанской внешней торговли с рынков стран ближнего зарубежья в пользу стран вне СНГ. Это, крайне негативная тенденция, учитывая объективную необходимость усиления процессов интеграции в рамках СНГ, что несомненно соответствует интересам страны в условиях союза с региональными торговыми союзами. К факторам, сдерживающим развитие производственного и экспортного потенциала Казахстана, относятся:
низкая конкурентоспособность продукции обрабатывающего сектора вследствие использования устаревших технологий и высокого уровня износа основных фондов;
оборотных средств у предприятий, и соответственно низкий уровень инновационной активности отечественных предприятий;
регулирования для защиты внутреннего рынка Казахстана;
дефицит квалифицированных кадров в сфере производства и управления предприятиями и низкий уровень развития инфраструктуры. Рекомендуется выработка оптимальной модели развития внешнеторговой сферы страны, которая заключается в одновременном развитии экспорта на базе использования естественных преимуществ в природно-ресурсной сфере и высокого технологического потенциала в ряде отраслей экономики страны, таких как машиностроение, развитие технологии в космической сфере, приборостроение, телекоммуникационные услуги, нефтехимия. Принципиальным условием реализации такой модели является эффективное взаимодействие топливно-сырьевого и инновационных секторов. Задача первого сектора - мобилизовать финансовые ресурсы для обеспечения технологического прорыва в критически важные для Казахстана сферы, тогда как второй должен способствовать формированию высокопроизводительной материально-технической базы добывающих отраслей и отраслей с высокой добавленной стоимостью. В будущем отсутствие четкой перспективной стратегии во ВТП государства, продуманных направлений, увязанных с экономической политикой страны, ее промышленной стратегией может повлечь более серьезные последствия внутреннего и внешнего плана. Для оптимальной реализации промышленного и экспортного потенциала страны в Казахстане предлагается создать следующие предпосылки:
развития, к реализации целей по повышению эффективности развития человеческого (социального) капитала, обеспечение нового качества и уровня жизни граждан Казахстана;
формирование адекватной инновационному типу
воспроизводства инфраструктуры, в том числе в производстве и обращении, в финансовой сфере включая функционирование разветвленной сети финансовых институтов, осуществляющих кредитование инновационного процесса, фондовых рынков и т.п.;
сферы производства наукоемкого машиностроения, приборостроения, телекоммуникационных услуг;
формирования и активного развития полноценной системы, самоорганизующихся и саморазвивающихся организаций (НПО, независимые сетевые экономические структуры), которая будет индикатором связывающим элементом между властью и гражданами
430
страны и обеспечит стимулирование социального потенциала страны для индустриально- инновационного развития. В процесс выбора модели внешнеторговой деятельности и внешнеторговой политики в соответствии с целями, которые ставит Казахстан в процессе экономического развития, она сталкивается с проблемой определения отраслей производства, которые необходимо развивать в первую очередь. В этой связи предлагается критерием оценки выбрать темпы роста объемов их производства и экспортную квоту каждой из отрасли. Рекомендуются наиболее перспективные направления развития экспорта Казахстана, к которым относится продукция: топливно-энергетического комплекса; металлургического комплекса; АПК; легкой и пищевой промышленности; машиностроения; химической промышленности. Внешняя торговля имеет большое значение как для осуществления рыночных реформ в Казахстане, так и для формирования позиции страны в международном разделении труда, определение наиболее эффективных форм и направлений использования экономического потенциала страны. Рекомендуются наиболее перспективные направления развития экспорта Казахстана к которым относится продукция: топливно-энергетического комплекса; металлургического комплекса; АПК; легкой и пищевой промышленности; машиностроения; химической промышленности.
Литература 1.
Внешняя торговля Республики Казахстан http://www.ved.gov.ru/exportcountries/kz/about_kz/ved_kz/
жүктеу/скачать 5,18 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|