Учебное пособие теория и практика социальной защиты в республике казахстан
жүктеу/скачать 1,09 Mb. Pdf көрінісі
|
|
23 Рис. 1. Процесс возникновения способа защиты Осознание потребности в защите и способы защиты от неблагоприятных случайных событий тесно связаны с эволюцией общества. На ранних этапах его экономического развития основными направлениями деятельности были сельское хозяйство и торговля, а основным источником неблагоприятных случаев - природа. Воздействие сил природы (стихийные бедствия, эпидемии, неурожай) на начальной стадии развития общества было невозможно предотвратить, но можно было минимизировать их последствия. Как свидетельствует история, одним из наиболее ранних способов защиты от последствий неблагоприятных случаев является самозащита (самострахование), которое основано на покрытии ущерба, нанесенного неблагоприятным случаем, за счет собственных ресурсов, накапливаемых заранее в целевом фонде. Например, фермер в урожайные годы создает запас зерна, который предполагает использовать в случае неурожая. В этом случае фермер защищает себя, «выравнивая» урожайность во времени или, другими словами, заранее «раскладывая» возможный ущерб (неурожай) на ряд лет. Такая раскладка ущерба осуществляется путем формирования специального целевого фонда и его использования при наступлении неблагоприятного случая. Самозащита (самострахование) позволяет минимизировать последствия неблагоприятных случаев при небольшой или средней для хозяйства величине ущерба, однако защититься таким образом от крупного ущерба нельзя - это может быть не по силам одному хозяйству или слишком долго придется накапливать ресурсы (известно, что в купеческих семьях фонд самострахования накапливался из поколения в поколение). Кроме того, самозащита (самострахование) не снижает ущерб и не уменьшает общую потребность в средствах - она позволяет более равномерно распределить эту потребность во времени. В связи с этим возникает понимание необходимости объединения ресурсов нескольких субъектов для совместной защиты от неблагоприятных случаев. При этом несколько участников защиты совместно создают целевой фонд для компенсации ущерба пострадавшему, что позволяет разделить ущерб между участниками страхования. Со временем способы защиты от последствий неблагоприятных случаев, основанные на выравнивании ущерба путем формирования и использования целевого фонда, используются все шире, при этом складывается устойчивая система экономических отношений между участниками - страховая защита. Страховая защита - это экономические отношения, обусловленные возможностью наступления случайных неблагоприятных событий и Осознание потребности в защите Ущерб, наносимый ими Случайные неблагоприятн ые события Способ защиты 24 покрытия нанесенного ими ущерба путем его выравнивания за счет средств специализированного фонда. Существенными признаками этих отношений являются: - случайный характер проявления неблагоприятного события; - объективная необходимость покрытия последствий неблагоприятных случаев; - «осуществление раскладки» последствий неблагоприятных случаев во времени и между участниками страхования; - наличие специализированного фонда как источника покрытия ущерба. Необходимо отметить, что страховая защита как таковая не гарантирует защиты ни от наступления случайного неблагоприятного события, ни от его последствий - ущерба или вреда, хотя способствует минимизации этих последствий. Целью страховой защиты является защита от сбоев процесса воспроизводства и от резкого ухудшения финансового состояния отдельных субъектов (юридических или физических лиц) вследствие наступления этих событий. Раскладка ущерба в процессе страховой защиты может осуществляться: - во времени, когда в благоприятные годы создается целевой фонд, который используется в неблагоприятные годы; - между заинтересованными в получении компенсации лицами, когда в формировании целевого фонда принимают участие несколько субъектов и ущерб одного из них раскладывается на всех. Соответственно, существуют два способа страховой защиты (рис. 2). жүктеу/скачать 1,09 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|