26
других субъектов - участников страхования. Идея солидарности заключается
в том, что взносы уплачивают все субъекты, нуждающиеся в защите, а
выплаты из фонда получают только те из них, чьи застрахованные объекты
пострадали от заранее оговоренных неблагоприятных случаев. Те участники
страхования, чьи интересы не были затронуты случаем, совместно
(солидарно) финансируют компенсацию ущерба пострадавшим. Суть
солидарной раскладки ущерба хорошо иллюстрирует русская поговорка: «С
миру по нитке - голому рубашка». В социально-психологическом аспекте
цель страхования - оказание взаимопомощи.
Страхование можно рассматривать как способ раскладки единичного
ущерба на всю совокупность субъектов - участников страхования, что дает
отдельным участникам уверенность в компенсации ущерба при наступлении
заранее оговоренного неблагоприятного случая, следовательно:
- для осуществления солидарной раскладки ущерба объединяются
субъекты, подверженные опасности наступления одних и тех же случайных
событий;
- эти субъекты должны сформировать целевой денежный фонд
достаточного объема, чтобы обеспечить выплату возмещения;
- в общем целевом денежном фонде взносы отчуждаются от субъекта,
нуждающегося в страховой защите, и возникает потребность в управлении
этим фондом, т.е. в страховщике.
Понятие страхового фонда используется в широком и узком смысле
слова. В широком смысле слова страховой фонд - это совокупность
материальных запасов и финансовых резервов общества, предназначенных
для предупреждения, локализации и возмещения ущерба, наносимого
стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями. В узком
смысле слова под страховым фондом понимаются денежные средства,
аккумулируемые способом страхования. С этих позиций целевой фонд,
создаваемый при самостраховании (самозащите), в широком смысле слова
является страховым, а в узком - нет.
Источником страхового фонда являются взносы отдельных участников
страхования, которые объединяются для защиты при наступлении
случайного события от потенциального ущерба (или потребности в
дополнительных средствах). Денежный фонд имеет целевое назначение, т.е.
использование средств фонда производится при необходимости на выплату
компенсации участникам страхования.
Сравнительная характеристика способов создания страхового фонда
представлена в табл. 2.
Достарыңызбен бөлісу: