Қазақстан республикасы ғылым және жоғары білім министрлігі ш. УӘлиханов атындағы
«ӘЛЕУМЕТТІК ЖӘНЕ ГУМАНИТАРЛЫҚ ҒЫЛЫМДАР, ӨНЕР ЖӘНЕ
жүктеу/скачать 19,8 Mb. Pdf көрінісі
|
- Бұл бет үшін навигация:
- ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ КАЗАХСТАНА В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ Абдосова Т.Т.
| «ӘЛЕУМЕТТІК ЖӘНЕ ГУМАНИТАРЛЫҚ ҒЫЛЫМДАР, ӨНЕР ЖӘНЕ
ҚЫЗМЕТТЕР» секциясы Секция «СОЦИАЛЬНЫЕ И ГУМАНИТАРНЫЕ НАУКИ, ИСКУССТВО И УСЛУГИ» ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ КАЗАХСТАНА В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ Абдосова Т.Т. Научный руководитель: Алиева А. Ж., магистр экономики, ст. преподаватель Кокшетауский университет им. Ш. Уалиханова, г. Кокшетау tomiris.abfossova@gmail.com Цифровая финансовая грамотность совмещает в себе навыки, которые необходимы для навигации по финансовым услугам с навыками использования цифровых технологий. В зависимости от квалификации пользователя такие технологии, как интернет- браузеры и мобильные устройства, могут помочь или помешать доступу к финансовым инструментам. Людям с высокими навыками в области технологий будет легче покупать и продавать криптовалюту. Если человек обладает лишь низкими навыками в области технологий, то он имеет риск столкнуться с трудностями при доступе к онлайн-банковскому счету [1]. Финансовые инновации на протяжении многих лет служат характерной чертой финансового сектора, воплощаясь и в виде продуктов (например, новые виды ценных бумаг), и в виде новых технологий (например, кредитный скоринг или банкоматы), и в виде новых институтов (например, взаимные фонды или фонды венчурного капитала). Волна финансовых инноваций нашего времени объясняется развитием ряда технологий, включая смартфоны, интернет, технологии обмена данными между информационными системами (API) и распределенного реестра (DLT), искусственный интеллект, большие данные. Перечисленные новые технологии оказывают влияние на то, как банки производят и как предоставляют финансовые услуги своим клиентам, а также способствуют вовлечению в производство и предоставление этих услуг финтех-компаний и крупных технологических компаний. Это влияет на традиционные финансовые институты, а также может создавать новые источники системного риска, что несёт за собой постановление новых задач перед регуляторами [2]. Рассмотрим POS-терминалы. Многие отказываются лишний раз их устанавливать, несмотря на то, что с 1 июля 2021 года был введен закон «О платежах и платежных системах», согласно которому ИП и юридические лица, обязаны обеспечить установку и применение в местах осуществления своей деятельности оборудования (устройства) для приема платежей с использованием платежных карточек и (или) прием платежей с использованием системы мгновенных платежей [3]. Для большинства потенциальных клиентов это важно, каждому из них выгодно экономить в связи нынешней экономической ситуацией и постоянным ростом цен. Сэкономил = заработал. В условиях цифровизации в банках, появляется конкуренция в кредитовании, например, растет в плане скорости принятия банковского решения и доставки его потребителю. БВУ несколько месяцев как работают по новой для Казахстана технологии «брокер». При захождении потребителя на сайт производителя он выбирает товар и подает заявку на кредитование. К платформе подключены банки-партнеры. Кто быстрее из этих партнеров даст кредитное решение, тот и профинансирует потребителя. По факту в будущем банковский бренд уже станет менее интересны для клиента. Будущее находиться за способностью банка появляться там, где он нужен клиенту. По факту, банковский бренд в будущем уже будет менее интересен клиенту. Будущее зависит от возможности банка появляться в том месте, где клиент в нем нуждается. Развитие технологий достигнет уровня, 636 что банк за секунду проведет проверку кредитного качества потребителя, предложит решение для него. Чем более быстро и незаметнее это сделает банк, тем больше у него будет клиентов [4]. Фактически, в 2021 году подвели итоги тех, кто успел попасть на мчащиеся поезда цифровизации и кто не успел и начал дать первые итоги масштабной трансформации сектора, которые были достигнуты. Они выражались в огромном отрыве пятерки крупнейших банков по нескольким показателям от остальных рынков. На начало января 2022 года топ-5 крупнейших БВУ включал в себя Народный банк, ДБ Сбербанк, Kaspi bank, Отбасы банк и Jusan Bank. По сравнению с 2020 годом топ-5 покинули, сократив размер активов, ForteBank и Банк ЦентрКредит, пропустив вперед Отбасы и Jusan. Можно отметить, что вышеупомянутые банки, помимо Отбасы, позиционирующей себя всё больше как институт развивающей экономики, успели сформировать и продвигать крупнейшие маркетинговые агентства. Сегодняшние задачи направлены на развитие товарного маркетплейса от «единного окна» большого перечня товаров до быстрой доставки конечным потребителям и конкурентных цен. Для этого банки начали понимать создание супераппов [4]. Банкиры будут рады внедрять исключительно систему безналичной оплаты хoть завтра. Уже есть технологии и их можно использовать. Но существуют и некоторые причины, которые сильно мешают этому. И главная причина – сами жители Казахстана[5]. 637 Мы так привыкли к тому, что все и везде нужно оплачивать за бумажные купюры, что не представляем другой способ оплаты. А в наших сознаниях, по мнению экспертов, должна быть целая революция, пока пластик не вытеснит привычных денег. Благодаря активной деятельности банков второго уровня удалось повысить использование карт. Тут помогала возможность внедрения различных онлайн-сервисов и мобильных приложений, которые сейчас активно внедряются [5]. Кэшбэк отлично справляется с популярностью безналичного платежа. Большинство банков начали стимулировать клиентов не живыми денежными средствами, а бонусами. Это или процент от оплаты, или единицы, которые конвертируются в тенге. Бонусы можно копить или сразу же тратить в партнерской сети банка. Если банк продолжает работать с кешбэком, последний точно так же становится мультипликатором для партнерской сети. Кэшбэк, гарантированный банком, обычно в два раза меньше того, что дается за приобретение в партнерской программе банка, так как часть суммы возвращают щедрые партнеры. Банк не разделяет между собой бонусы и живые кешбэки, так как 1 бонус равен 1 тенге. Клиенты получают бонусы за каждую покупку картой Kaspi Gold и на сервисе Kaspi Red, а также за большинство платежей в магазине Kaspi.kz. В магазине периодически запускается акция с повышенным бонусом за покупку. И поскольку бонус приравнен к тенге, клиент монетизирует бонусы, оплачивая ими большинство услуг в платежном сервисе банка, заказы на Kaspi.kz, а также покупки с помощью Kaspi QR в магазинах партнеров. В период коронавируса банк стал чаще проводить акции для того, чтобы люди могли приобрести необходимые товары, а также сэкономить на бонусах. Как сообщает пресс-служба, бонусы в разных акциях могут достигать 15% [7]. Переход на цифровые технологии может снизить операционные расходы банков на 30– 50% за счет сокращения количества отделений и работников, но в то же время за счет ужесточения конкуренции уменьшит их доход на 10–30% [8]. Прежде основной целью управления кадрами был рост производительности, конкурентоспособности на рынке. Однако в условиях цифровой экономики приоритеты изменились. В результате значительного влияния, оказываемого стремительным возникновением инновационных технологий, внедрением искусственного интеллекта, заменяющего во многом различные операции, ранее производимые человеком, влечёт за собой огромное количество изменений в структуре управления [9]. Давно не новость, что многие клиенты намерены заменить личный визит в офисы банка на онлайн-коммуникацию. Несколько лет крупнейшие банки внедряют свои продуктовые и сервисные решения, которые могут быть получены в режиме дистанционного доступа, 638 удобных онлайн решений, интернет-банков и мобильных банков, и люди активно используют их в повседневном применении. Дистанционные банковские каналы вошли в наши жизни так же просто, как и соцсети и месседжеры, услуги по доставке пищи, такси, онлайн кинотеатр и прочие развлечений. Для клиентов этот формат более привычный, удобный и быстрый, чем классический. Кредитные организации имеют возможность омниканальной работы с клиентами, накопления большого количества информации о предпочтениях клиента и снижения издержек. [10]. Онлайн помогает решать многие проблемы, в том числе, и связанные с оформлением банковского займа. Не секрет, что большое количество наших сограждан пользуются кредитами, условия получения которых с каждым годом становятся все проще, благораря онлайн-банкам. В некоторых случаях, чтобы приобрести что-то в долг, даже не нужно выходить из дома, достаточно просто оформить онлайн-заявку на кредит. Именно поэтому многие люди стали брать очень много кредитов, у них появляется много долгов, они берут рассрочки, но люди делают это неосознанно, а потому , так как это легко и доступно. Поэтому людям в условиях цифровизации нужно учиться быть финансово грамотными, видеть затраты, предстоящие на оплату процентов и комиссий, а так же иметь знания и навыки необходимые для навигации по финансовым услугам [11]. Список использованных источников: 1 Digital Financial Literacy / FutureLearn https://www.futurelearn.com/info/courses/cryptocurrency-beyond-bitcoin-teach-out/0/steps/226755 2 Цифровизация и будущее банков: три сценария/ ECONS.ONLINE https://econs.online/articles/opinions/tsifrovizatsiya-i-budushchee-bankov-tri-stsenariya/ 3 С 1 июля 2021 года ИП и юрлица обязаны применять POS-терминалы и (или) систему мгновенных платежей/ ЦДБ https://cdb.kz/sistema/novosti/s_1_iyulya_2021_goda_ip_i_yurlitsa_obyazany_primenyat_pos_ter minaly_i_ili_sistemu_mgnovennykh_platezh/ 4 Рейтинг банков Казахстана – 2022/ Forbes.kz https://forbes.kz/leader/reyting_bankov_kazahstana_2022_1655065659/ 5 Казахстан готов отказаться от использования наличных денег/ Сайт Телевизионного канала «КТК» https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=36440513&pos=5;-34#pos=5;-34 6 Плюсы и минусы безналичной оплаты/ Financer https://financer.com/kz/financer-wiki/kak-luchshe-platit/ 7 Кешбэк против бонуса/ Forbes.kz https://forbes.kz//process/keshbek_protiv_bonusa? 8 Противоречия цифровизации - Банковский сектор/ ECONS.ONLINE https://econs.online/articles/finansy/protivorechiya-tsifrovizatsii/ 9 Управление персоналом в условиях цифровизации/ КиберЛенинка https://cyberleninka.ru/article/n/upravlenie-personalom-v-usloviyah-tsifrovizatsii/viewer 10 Цифровой банкинг: плюсы, проблемы, прогнозы/ Деловое обозрение https://uldelo.ru/articles/2021/04/13/b-tsifrovoi-banking-b-plyusy-problemy-prognozy 11 Плюсы и минусы онлайн-кредитования/ ДЕЛА.ru https://dela.ru/articles/on-line-credit-plus-minus/ жүктеу/скачать 19,8 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
|