Учебное пособие теория и практика социальной защиты в республике казахстан

27 
страхового фонда 
или физических лиц 
физических 
лиц, 
заинтересованных 
в 
страховой защите 
Раскладка ущерба 
Во 
времени 
(формирование 
в 
благоприятные 
годы, 
использование 
в 
неблагоприятные) 
Между 
участниками 
страхования 
Субъекты, 
участвующие 
в 
формировании фонда 
Субъект, 
нуждающийся в защите 
от случайностей, сам 
создает целевой фонд 
Субъект, 
передающий 
риск 
(страхователь), 
и 
субъект, принимающий 
риск, 
формирующий 
страховой 
фонд 
и 
управляющий 
им 
(страховщик) 
Характеристика 
возмещения 
Покрытие ущерба 
за счет собственных 
ресурсов 
Компенсация 
ущерба, 
понесенного 
пострадавшим 
участником, 
за 
счет 
страхового фонда 
Таблица 2. Сравнительная характеристика способов создания 
страхового фонда 
К достоинствам формирования фонда способом страхования относятся: 

- возможность компенсации крупного ущерба путем раскладки его на 
широкую совокупность участников страхования; 

- получение страховой защиты отдельным страхователем с момента 
вступления в страховую совокупность, поскольку страховой фонд уже 
сформирован; 

- 
страховой фонд находится в управлении страховщика - 
специализированной страховой компании, являющейся профессионалом в 
страховании. 
В то же время страхование не решает всех проблем: 

- круг неблагоприятных случайных событий, которые могут быть 
приняты на страхование, ограничен теми, последствия которых могут быть 
выровнены путем солидарной раскладки ущерба; 

- отчуждение страхового фонда от участников страхования и передача 
управления им страховщику может иметь следствием неэффективность 
управления страховым фондом, а также удорожание страховой защиты, 
которая приобретает форму товара, и ее цена включает в себя элементы, 
являющиеся источником финансирования деятельности страховщика. 
Для определения сущности страхования необходимо выявить главные 

28 
типичные признаки этого явления. Проблема состоит в том, что страхование 
в современном мире является сложной системой отношений, институтов, 
мероприятий, видов деятельности, в связи с чем может рассматриваться в 
различных аспектах: экономическом, финансовом, правовом, социальном, 
психологическом и др., при этом на первый план выходят те или иные его 
проявления. Так, с позиции экономики основным в страховании является 
обеспечение защиты от опасных случайностей жизни и деятельности 
граждан, процесса воспроизводства на микро- и макроуровне; с позиции 
финансов - обеспечение формирующихся в процессе страхования доходов и 
расходов участников; специалисты в области права рассматривают 
страхование с позиций имущественного правоотношения как сделку, 
договор; при рассмотрении с социальных позиций приоритетом является 
защита общества и личности от случайных неблагоприятных событий; с 
точки зрения психологии страхование можно рассматривать как «бегство» от 
риска, обеспечение чувства защищенности страхователя. 
Рассматривая страхование как способ страховой защиты, необходимо 
отметить следующие его сущностные признаки. 
1. 
Причиной, 
обусловливающей 
объективную 
необходимость 
страхования, являются убытки от случайных неблагоприятных событий, а 
целью страхования - их компенсация. Следовательно, страхование всегда 
имеет в своей основе случайные неблагоприятные события, приносящие 
убытки. 
2. Компенсация ущерба осуществляется путем его раскладки между 
участниками страхования. 
3. Раскладка ущерба обеспечивается путем формирования за счет 
взносов участников страхового фонда и его использования на компенсацию 
ущерба. 
Следовательно, 
компенсация 
ущерба 
осуществляется 
путем 
перераспределения средств участников страхования. Перераспределение 
средств происходит в границах страхового фонда, когда каждый участник 
делает взнос в фонд, а выплаты из фонда получают только те из них, у 
которых возникла потребность в средствах при наступлении случайного 
неблагоприятного события. 
Сущностные признаки страхования выявляют главное в отношениях 
субъектов при осуществлении страхования - это отношения по поводу 
компенсации наносимого неблагоприятными случаями ущерба путем его 
выравнивания между участниками страхования посредством формирования и 
использования целевого фонда. 
Сопоставим понятия «страховая защита» и «страхование» (табл. 3). 

жүктеу/скачать 1,09 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: