Глава 2. Входящие и исходящие переводы денег

10 

 

26. Все  денежные  выплаты  и  переводы  подлежат  исполнению  Банком  согласно  срокам, 

необходимым  для  обработки  таких  Операций,  с  учетом  требований,  предусмотренных 

валютным законодательством РК.  

27. Распоряжение деньгами на Счете осуществляется через письменные указания / платежные 

документы  (далее  -  инструкции)  Клиента  по  стандартным  формам,  установленным  Банком. 

Предъявление  инструкций  на  электронных  носителях  осуществляется  в  порядке, 

установленном  настоящими  Стандартными  условиями  для  дистанционного  обслуживания 

Клиента (Раздел VI настоящих Стандартных условий).  

28. Банк не принимает к исполнению следующие платежные документы (указания): 

 содержащие  неясные  указания;  не  заполненные  /  не  подписанные  Клиентом  /  от  имени 

Клиента; 

 не содержащие сведения, предусмотренные законодательством РК; 

 заполненные карандашом; 

 содержащие исправления; 

 содержащие указания по выполнению Операций, нарушающих законодательство РК; 

 переданы повторно; 

 в иных случаях, предусмотренных законодательством РК, ВНД Банка и настоящего Договора; 

 если  противоречат  законодательству  РК  «О  противодействии  легализации  (отмыванию) 

доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

Банк возвращает Клиенту платежные документы, упомянутые в настоящем пункте, и не несет 

ответственности за убытки Клиента в связи с отказом Банка от исполнения этих указаний. 

28-1. Возврат денег при переводе денег осуществляется в следующих случаях: 

1)  установления  факта  несанкционированности  платежа,  осуществляемого  путем  перевода 

денег; 

2) исполнения ошибочного указания; 

3) поступления денег в пользу лица, не являющегося клиентом банка бенефициара на момент 

получения  перевода  денег,  если  по  корреспондентскому  счету  банка  бенефициара  имеются 

неисполненные  требования  или  ограничения  распоряжения  деньгами,  препятствующие 

проведению расходных операций; 

4)  предусмотренных  статьей  48-1  закона  Республики  Казахстан  «О  банках  и  банковской 

деятельности в Республике Казахстан». 

28-2.  Возврат  денег  по  ошибочному  указанию  или  несанкционированному  платежу  и  (или) 

переводу денег осуществляется Банком путем изъятия денег со счета Клиента, на который были 

зачислены указанные деньги, без его согласия не позднее следующего операционного дня со 

дня  обнаружения  данного  факта  за  счет  имеющихся  денег  на  Счете  Клиента,  в  том  числе  в 

случае, если по Счету Клиента имеются акты о наложении ареста на деньги, находящиеся на 

Счете, и (или) временного ограничения на распоряжение имуществом, и (или) решения, и (или) 

распоряжения  уполномоченных  государственных  органов  или  должностных  лиц  о 

приостановлении расходных операций по Счету, и (или) неисполненные указания, подлежащие 

исполнению в неопределенные сроки. 

Возврат денег в случаях, предусмотренных подпунктами 3) и 4) пункта 28-1, осуществляется в 

адрес отправителя. 

Возврат денег не производится по истечении трех лет со дня исполнения ошибочного указания 

или несанкционированного платежа и (или) перевода денег. 

28-3.  В  случаях  недостаточности  либо  отсутствия  денег  на  банковском  счете  бенефициара 

возврат денег по ошибочному указанию или несанкционированному платежу и (или) переводу 

денег 

осуществляется 

отправителем, 

допустившим 

ошибочное 

указание 

или 

несанкционированный платеж и (или) перевод денег, за счет  собственных денег в порядке и 

сроки, установленные Национальным Банком Республики Казахстан. 

28-4.  При  возврате  денег  Банк,  участвующий  в  переводе  денег,  имеет  право  на  возмещение 

расходов, связанных с таким переводом денег и фактически понесенных в результате возврата 

11 

 

денег, за счет денег участника перевода денег (в том числе банка-посредника), допустившего 

ошибочное указание или несанкционированные платеж и (или) перевод денег. 

28-5.  Перевод  денег  между  банковскими  счетами,  открытыми  в  Банке,  осуществляется  в 

течение одного операционного дня. 

Банк  отказывает  в исполнении  указания  в  течение  операционного  дня  с  указанием  причины 

отказа. 

28-6.  Международные  платежи  и  (или)  переводы  денег  исполняются  не  позднее  трех 

операционных  дней,  следующих  за  днем  получения  указания,  с  соблюдением  требований, 

установленных валютным законодательством Республики Казахстан. 

28-7. Для исполнения указания Клиент обязан обеспечить сумму денег, необходимую для его 

исполнения,  если  иное  не  предусмотрено настоящем  Договором  между  Клиентом  и Банком. 

Банк  осуществляет  Операции  по  Счету  в  пределах  остатка  денег  на  Счете,  в  том  числе 

предоставленного Займа (Кредита), или в рамках согласованного с Банком баланса овердрафта, 

который допускается только при наличии заключенного между Сторонами договора в рамках 

Стандартных условий. 

28-8. Отказ в исполнении указания Банком производится по следующим основаниям: 

1)  при  необеспечении  Клиентом,  суммы  денег,  необходимой  для  осуществления  платежа  и 

(или) перевода, если иное не предусмотрено настоящем Договором между Клиентом и Банком; 

2) если указание содержит признаки подделки, исправления, дополнения и помарки, в том числе 

если указание передано с нарушением порядка защитных действий от несанкционированных 

платежей, установленного настоящим Договором; 

3) при несоблюдении Клиентом требований к порядку составления и предъявления указания и 

(или)  иных  требований,  установленных  законодательством  Республики  Казахстан  и  (или) 

условиями Договора; 

4)  в  случаях,  предусмотренных  законом  Республики  Казахстан  «О  противодействии 

легализации  (отмыванию)  доходов,  полученных  преступным  путем,  и  финансированию 

терроризма» или международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан, 

либо предусмотренных договором с банками-нерезидентами Республики Казахстан; 

5)  в  случаях,  когда  требование  о  взыскании  денег  со  Счета  предъявлено  к  Счету, 

предназначенному для зачисления пособий, выплачиваемых из государственного бюджета, и 

(или)  социальных  выплат  из  Государственного  фонда  социального  страхования,  жилищных 

выплат, денег, внесенных на условиях депозита нотариуса; 

5-1)  в  случаях,  когда  платежное  требование  для  взыскания  просроченной  задолженности  по 

займу  предъявлено  к  Счету,  предназначенному  для  зачисления  алиментов  (денег, 

предназначенных на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних 

детей); 

6)  при  выявлении  несанкционированного  платежа,  а  также  в  случаях  выявления  и 

подтверждения  обоснованных  фактов  неправомерности  получения  денег,  переводимых  в 

пользу банка-бенефициара; 

7) при наличии решений и (или) распоряжений уполномоченных государственных органов или 

должностных  лиц  о  приостановлении  расходных  операций  по  Счету  Клиента,  временного 

ограничения  на  распоряжение  имуществом,  необеспеченных  деньгами  актов  о  наложении 

ареста на деньги, находящиеся на Счете Клиента, а также указаний, подлежащих исполнению в 

первоочередном порядке в соответствии с законодательством Республики Казахстан. 

Отказ  в  исполнении  указания  Банком  по  основаниям,  указанным  в  подпунктах  1)  и  7) 

настоящего  пункта  не  распространяется  на  инкассовые  распоряжения,  а  также  платежные 

документы, хранение которых предусмотрено договором между отправителем денег и банком 

отправителя. 

29. За  необоснованный  отказ или  несвоевременное  исполнение  указания  либо  ненадлежащее 

исполнение  Банком  указания  по  платежу  и  (или)  переводу  денег,  совершенного  в  пользу 

бенефециара,  отличного  от  проставленного  в  указании,  или  на  сумму,  отличную  от 

проставленной в указании, участники платежа и (или) перевода денег несут ответственность по 

основаниям,  в  порядке  и  размерах,  предусмотренных  Договором  банковского  Счета 

12 

 

/Заявлением  -  офертой,  настоящим  Договором  присоединения  и Кодексом Республики 

Казахстан об административных правонарушениях. 

Если указание не исполнено, то Банк (в том числе банк-посредник), который не исполнил или 

ненадлежащим  образом  исполнил  указание,  полученное  от  предыдущего  отправителя,  несет 

перед  ним  ответственность.  Отправитель  денег  не  несет  ответственность  по  платежу  по 

гражданско-правовой  сделке  перед  бенефициаром,  если  перевод  денег  не  исполнен  по  вине 

банка бенефициара. 

Если  нарушение  правил  совершения  переводов  денег  связано  с  неправомерным 

пользованием участником платежа и (или) перевода денег чужими деньгами, такой участник 

уплачивает 

неустойку, 

предусмотренную гражданским 

законодательством Республики 

Казахстан, лицу, чьими деньгами он неправомерно пользуется. 

Банк  не  несет  ответственность,  если  при  осуществлении  платежа  им  не  был  соблюден 

порядок защитных действий, но при этом деньги получены бенефициаром: 

1) определенным в указании; 

2) в срок, приемлемый для бенефициара; 

3) в сумме, определенной в указании; 

4) если не был нанесен ущерб (убытки) ни отправителю денег, ни бенефициару. 

 

За  нарушение  либо  невыполнение  актов  о  временном  ограничении  на  распоряжение 

имуществом, решений и (или) распоряжений уполномоченных государственных органов или 

должностных  лиц  о  приостановлении  расходных  операций  по  банковскому  счету,  актов  о 

наложении ареста на деньги по банковскому счету, а также судебных актов суда Республики 

Казахстан  о  взыскании  денег,  постановлений  судебного  исполнителя  об  истребовании 

информации  о  номерах  банковских  счетов  и  наличии  денег  на  них,  сведений  о  характере  и 

стоимости  имущества,  находящегося  в  Банке,  и  наложении  ареста  на  них,  Банк  несет 

ответственность по основаниям, в порядке и размерах, предусмотренных Кодексом Республики 

Казахстан об административных правонарушениях.

 

 

29-1.  Для  исполнения  указаний  Банк  руководствуется  следующими  требованиями  об 

установлении сроков: 

1) Банк обеспечивает исполнение указания в день его инициирования отправителем; 

2) исполнение указания по зачислению денег на банковский счет бенефициара или иной счет, 

отражающий  прием  денег  в  пользу  бенефициара,  осуществляется  банком  бенефициара  в 

течение  операционного  дня  в  день  получения  указания,  за  исключением  случая, 

предусмотренного пунктом 2 статьи 53 закона Республики Казахстан «О платежах и платежных 

системах»; 

3)  нормы  подпунктов  1)  и  2)  настоящего  пункта  не  распространяются  на  исполнение 

следующих указаний: 

- предъявленных посредством инкассового распоряжения; 

- подлежащих исполнению в неопределенные сроки; 

- с будущей датой валютирования; 

-  на основании  которых осуществляются  международные  платежи  и (или)  переводы  денег, а 

также расчеты по сделкам на рынке ценных бумаг; 

- выраженных в виде согласия клиента при использовании средств электронного платежа для 

приобретения  товаров  или  услуг  в  торговом  месте  или  при  осуществлении  электронной 

торговли; 

-  предъявленных  посредством  платежного  требования  для  взыскания  просроченной 

задолженности по займу. 

Сроки  исполнения  указаний,  предусмотренных  подпунктом  3)  настоящего  пункта, 

устанавливаются  требованиями  нормативных  правовых  актов  Национального  Банка 

Республики Казахстан. 

29-2.  Отказ  в  исполнении  указания  совершается  Банком  отправителя  денег  в  течение 

операционного дня в день получения  указания с указанием причины отказа, за исключением 

13 

 

указаний,  предъявленных  посредством  платежного  требования  для  взыскания  просроченной 

задолженности по займу, а также инкассового распоряжения, отказ по которым совершается в 

сроки, предусмотренные для исполнения указанных платежных документов. 

30. Банк не осуществляет частичное исполнение инструкций Клиента. 

При отсутствии либо недостаточности суммы денег у Клиента, необходимой  для исполнения 

указания,  хранение  которого  предусмотрено  законодательством  Республики  Казахстан  либо 

договором между Клиентом и Банком, Банк обязан принять и хранить полученные указания в 

течение одного года. 

Исполнение  Банком  инструкций,  производится  в  календарной  очередности  в  порядке  их 

поступления в Банк, с учетом соблюдения очередности исполнения указаний, предусмотренной 

законодательством  Республики  Казахстан.  Календарная  очередность предусматривает  дату  и 

время поступления инструкции в Банк. 

Если  по  истечении  года,  предъявленное  указание  Клиента  не  было  исполнено  из-за 

недостаточности  или  отсутствия  денег  на  его  Счете,  то  Банк  обязан  вернуть  такое  указание 

Клиенту, за исключением инкассового распоряжения, без исполнения. 

31. Инструкции,  данные  Клиентом  после  Операционного  дня,  принимаются  Банком,  как 

инструкции  следующего  Операционного  дня,  поэтому  Клиент  берет  на  себя  все  риски  и 

ответственность,  связанные  с  представлением  Банку  инструкций,  включая  инструкции  по 

налоговым и другим платежам в бюджет, по истечении Операционного дня. 

32. Настоящим  Клиент  утверждает  и  гарантирует  принятие  на  себя  всего  риска  и 

ответственности, связанных с неправильными реквизитами в платежных документах. Если Банк 

обнаружит ошибки, сделанные Клиентом в проводке по Счету, в подтверждении, в выписке по 

Счету  и/или  в  любой  другой  информации,  представленной  Банком  Клиенту,  Банк  обязан 

уведомить Клиента об этом в наиболее сжатые сроки. Банк имеет право производить коррекцию 

расчетов через зачисление или списание денег со Счета без предварительного согласия Клиента. 

При этом Банк не несет ответственности за убытки, понесенные в результате этих поправок.  

33. Настоящим Клиент принимает к сведению и соглашается с тем, что: 

 Банк  может  применять  электронные  и  другие  методы  обнаружения  денежных 

платежей/переводов,  которые  не  удовлетворяют  требованиям,  указанным  в  настоящем 

Договоре; 

 при  выявлении  такого  денежного  платежа/перевода  Банк имеет  право отказать в  принятии 

платежных  документов  Клиента  и/или  требовать  представления  любой  дополнительной 

информации,  необходимой  для  анализа  вышеуказанного  платежа/перевода.  Если  такая 

информация не будет представлена в сроки, установленные Банком, Банк имеет право вернуть 

деньги,  перечисленные  от  имени  Клиента,  или  отказать в  принятии платежного  документа  / 

поступивших извне в пользу Клиента денег. 

34. Присоединившись  к  настоящим  Стандартным  условиям,  Клиент  предоставляет  Банку 

безусловное и безотзывное согласие на: 

 предоставление 

информации 

о 

платежах/переводах/платежных 

документах 

правоохранительным  органам,  уполномоченным  органам,  а  также  другим  государственным 

органам и учреждениям в случаях, предусмотренных законодательством РК; 

 раскрытие Банком информации по Заемным и иным Операциям в Кредитные бюро; данное 

согласие оформляется соответствующими документами по формам, установленным Банком; 

 получение  информации  об  отчисляемых  обязательных  пенсионных  взносах  Клиента  в 

накопительные  пенсионные  фонды,  предоставляемой  некоммерческим  АО  «Государственная 

корпорация «Правительство для граждан в соответствии с законодательством РК; 

 предоставление коллекторским компаниям информации по просроченным Займам, условиям 

ДБЗ/ Заявления (Кредитной заявки) при передаче им прав требований по указанным договорам; 

 прямое  дебетование  со  Счета  ошибочно  зачисленных  на  Счет  сумм  денег  в  рамках  норм 

законодательства РК; 

 прямое дебетование со Счета Банком сумм Задолженностей Клиента перед Банком и/или на 

основании платежного требования либо платежного ордера с приложением копий/оригиналов 

14 

 

подтверждающих документов,  за исключением денег, получаемых Клиентом в виде пособий и 

социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного 

фонда  социального  страхования,  алиментов  (денег,  предназначенных  на  содержание 

несовершеннолетних  и  нетрудоспособных  совершеннолетних  детей),  жилищных  выплат, 

предусмотренных  Законом  Республики  Казахстан  «О  жилищных  отношениях»,  денег, 

находящихся на банковских счетах в жилищных строительных сберегательных банках в виде 

жилищных строительных сбережений, накопленных за счет использования жилищных выплат, 

денег, внесенных на условиях депозита нотариуса, и денег, находящихся на банковских счетах 

по  договору  об  образовательном  накопительном  вкладе,  заключенному  в  соответствии  с 

Законом Республики Казахстан «О Государственной образовательной накопительной системе; 

 на  конвертацию  изъятых  путем  прямого  дебетования  сумм  денег  со  счетов  Клиента в  счет 

погашения  Задолженности,  в  валюте,  отличной  от  валюты  Задолженности,  по  текущему 

обменному курсу, установленному Банком по состоянию на дату произведения конвертации. 

35. Клиент  принимает  на  себя  риски,  связанные  с открытием,  ведением  и  закрытием  Счета  в 

иностранной  валюте,  а  также  потенциальный  риск,  связанный  с  соблюдением  ограничений, 

установленных  государственными  органами  в  отношении  иностранной  валюты.  Эти 

ограничения  могут  включать,  среди  прочего,  введение  валютного  контроля  или  валютных 

ограничений,  а  также  налогов  и  других  обязательных  платежей,  которые  будут 

распространяться на деньги, находящиеся на Счете. 

36. Если по распоряжению  Клиента со  Счета в одной валюте производится перевод на  Счета 

третьих  лиц  или  Клиента  в  другой  валюте,  Банк  переводит  деньги  согласно  текущему 

обменному  курсу,  установленному  Банком  по  состоянию  на  дату  осуществления  Операции, 

если  иное  не  согласовано  Сторонами.  Эти  Операции  осуществляются  в  соответствии  с 

требованиями валютного законодательства РК. 

37. Платежные  документы  (не  требующие  акцепта  Клиента)  от  третьих  лиц  принимаются 

Банком  к  исполнению  и  исполняются  без  дополнительного  согласия  Клиента,  на  основании 

решений уполномоченных государственных органов РК, а также подтверждающих документов 

иных третьих лиц, по иным основаниям, предусмотренным законодательством РК. 

37-1. Исполнение инструкции в виде платежного требования путем прямого дебетования Счета 

Клиента, при недостаточности денег на Счете, осуществляется по мере поступления денег на 

Счет. 

Платежное  требование,  предъявленное  к  Счету  Клиента,  исполняется  путем  прямого 

дебетования в пределах пятидесяти процентов от суммы денег, находящейся на нем, и (или) от 

каждой  суммы  денег,  поступающей  в  последующем  на  его  текущий  счет,  не  дожидаясь 

поступления всей суммы, указанной в платежном требовании. 

Указанное ограничение не распространяется на деньги, находящиеся на сберегательном счете 

Клиента. 

 При этом сумма денег, сохраняемая на текущем Счете Клиента, должна быть не менее размера 

прожиточного  минимума,  установленного  на  соответствующий  финансовый  год  законом  о 

республиканском бюджете (данная норма вводятся в действие с 24 сентября 2019 г.)  

38. Приостановление Операций по Счету и/или арест денег на Счете осуществляются Банком в 

порядке и сроки, предусмотренные законодательством РК, на основании надлежащим образом 

оформленных и предъявленных в Банк документов. 

38-1.В случае использования Счета (-ов) для предпринимательской, адвокатской, нотариальной 

деятельности  или  деятельности  по  исполнению  исполнительных  документов  (деятельности 

частного судебного исполнителя), профессионального медиатора Клиент несет персональную 

ответственность  за  нарушение  требований  налогового  и  банковского  законодательства 

Республики  Казахстан,  а  также  возмещает  Банку  все/любые  понесенные  Банком  убытки, 

связанные с нарушением данного обязательства, которые Банк вправе взыскать путем прямого 

дебетования Счетов Клиента, на что Клиент дает свое безотзывное согласие. 

 

жүктеу/скачать 0,93 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: