ҚАЗАҚСТАННЫҢ ӘЛЕУМЕТТІК- ЭКОНОМИКАЛЫҚ ДАМУЫНЫҢ ҚАЗІРГІ ТЕНДЕНЦИЯЛАРЫ

ҚАЗАҚСТАННЫҢ ӘЛЕУМЕТТІК- ЭКОНОМИКАЛЫҚ ДАМУЫНЫҢ ҚАЗІРГІ ТЕНДЕНЦИЯЛАРЫ 
СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ КАЗАХСТАНА 
 
188 
 
осуществлять  инновационный  процесс.  Совершенствование  мирового  рынка  банковских  услуг  спо-
собствует необходимости внедрения современных методов и моделей управления в области иннова-
ционных  технологии,  тем  самым  повышая  конкурентоспособность  коммерческих  банков.  Развитие 
банковской системы определяют темпы роста экономики являясь условием экономического развития 
государства.  Банковские  услуги  с  помощью  новых  средств  связи  позволяют  привлекать  клиентов, 
позволяя себе быть универсальными банками, которые ориентированны на инновации. 
Технологии,  которые  используются  в  зарубежных  банках,  могут  быть  новыми  и  не  апробиро-
ванными  казахстанским  банковским  рынком,  что,  по  сути,  являются  инновационными.  С  помощью 
внедрения  данных  подходов  возможно  повышение  эффективности  предлагаемых  продуктов  и  услуг 
отечественными банками.  
Исходя  из  изложенного,  каждая  новая  технология  внедряется  в  стандартный  технологический 
процесс  информационно-интеллектуального  обеспечения,  который  базируется  на  научно-
техническом прогрессе, прогрессивных изменениях в технологии управления и подходов для продажи 
инновации потребителю. В связи с чем, инновационная деятельность в сфере банковских услуг пред-
ставляется  многогранной  и  банковские  технологии  необходимо  рассматривать  комплексно,  а  не  как 
отдельный процесс, независимо будут это платежи или способы развития карт.  
Ключевая роль банков в инвестиционно-инновационном процессе, помимо их финансового по-
тенциала,  на  который  в  основном  обращается  внимание  экономистами,  определяется  также  целым 
рядом других преимуществ банков в сравнении с прочими участниками финансового рынка. В частно-
сти, это:  
- способность банков к реализации индивидуального подхода к клиентам, основанного на выяв-
лении и мониторинге их потребностей;  
-  возможность  принятия  повышенных  рисков,  сопутствующих  кредитованию  инвестиционных 
проектов,  в  силу  диверсификации  кредитного  портфеля  и  широкого  набора  инструментов  риск-
менеджмента;  
- навыки проектного анализа;  
- гибкие инвестиционные и кредитные технологии;  
-  опыт  взаимодействия  с  международными  и  иностранными  финансовыми  организациями,  ор-
ганами государственной власти, целевыми фондами и практика межбанковского взаимодействия, что 
важно для развития рынка синдицированных кредитов. 
Только банки могут сочетать выдачу кредитов с комплексным анализом проектов и при необхо-
димости  их  доработкой  до  той  стадии,  на  которой  проекты  смогут  привлечь  ресурсы  инвесторов  и 
кредиторов, т. е. именно банки могут кредитовать под проект, улучшая его структуру и разрабатывая 
соответствующую  ей  схему  финансирования.  Это  обусловлено  их  опытом  работы,  значительным 
объемом  накопленной  и  постоянно  обновляемой  (в  процессе  кредитования  проектов)  отраслевой, 
региональной, финансовой и прочей информацией, что позволяет говорить о банках как о наиболее 
информированных  участниках  инвестиционного  рынка,  и  оправдывает  взимание  ими  платы  за  ана-
лиз, проработку проектов, которая будет стимулировать деятельность банков в направлении поиска 
новых перспективных проектов [1]. 
Существует  мнение  [3]  о  способности  банков  предвосхищать  перспективы  развития  нефинан-
сового сектора, подтверждаемое исследованиями центральных банков развитых стран (относительно 
зависимости  между  индексами  изменений  условий  банковского  кредитования  и  динамикой  ВВП)  и 
объясняемое высокой информированностью банков, достоверностью их прогнозов не только в отно-
шении клиентов, но и экономики в целом. Именно банки в силу заинтересованности в возврате креди-
тов могут добросовестно оценивать  результаты инвестирования, преодолевая информационный  ва-
куум,  связанный  с  оценкой  перспектив  нововведений,  и  выявляя  качественно  подготовленные  и  со-
стоятельные  инновационные  проекты.  Важно,  что  банки  не  просто  размещают  средства  на  опреде-
ленный  срок  на  условиях  возвратности  и  платности,  а  разрабатывают  на  основе  анализа  проектов 
индивидуальные  кредитные  продукты  и  выбирают  эффективные  схемы  кредитования,  исключая  по-
средников (например, напрямую предоставляя средства на покупку нужного заемщику оборудования 
и  контролируя  сроки  его  поставки  и  качество).  При  этом  в  отличие  от  бюджетного  финансирования 
они обеспечивают своевременную выдачу кредитов и жесткий контроль их целевого использования и 
возврата.  Кроме  того,  только  банки  обладают  возможностью  массового,  масштабного  кредитования 
проектов.  
Таким образом, в современных условиях именно кредитные продукты банков выступают осно-
вой инновационного роста и обеспечивают перспективы развития экономики, что позволяет говорить 
об их новой роли - инициировании и стимулировании инновационных проектов корпоративных клиен-
тов. Банки должны создавать предпосылки к развитию бизнеса клиентов, уже не изучая по факту об-
ращения в банк их потребности, а опережая и стимулируя кредитными продуктами потребности кли-
ентов  в  модернизации  производства,  внедрении  новых  технологий  в  целях  выпуска  конкурентоспо-
собной продукции. 

ҚАЗАҚСТАННЫҢ ӘЛЕУМЕТТІК- ЭКОНОМИКАЛЫҚ ДАМУЫНЫҢ ҚАЗІРГІ ТЕНДЕНЦИЯЛАРЫ 
СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ КАЗАХСТАНА 
 
189 
 
Банки должны предлагать клиентам разработанные специально под их потребности кредитные 
продукты,  имеющие  комплексный  характер,  т.е.  содержащие  в  себе  функции  управления  рисками, 
привлечения  ресурсов  под  проект,  консультирования,  сопровождения  проектов.  Такие  кредитные 
продукты банков следует рассматривать как инвестиции в инновации, т. е. в развитие бизнеса их кор-
поративных клиентов и экономики в целом на основе научно-технических достижений, или как инно-
вационные кредитные банковские продукты. Их объектами могут выступать результаты исследований 
и разработок на этапе коммерциализации, поскольку они уже предусматривают экономические гаран-
тии  возврата  средств  банкам  (например,  в  форме  залога  исключительных  имущественных  прав  на 
объекты интеллектуальной собственности, прав требования денежных средств к контрагентам инно-
ватора по заключенным договорам на поставку продукции). 
Финансирование  начальных  стадий  исследований  и  разработок  должно  принадлежать  сфере 
венчурного  капитала,  который,  по  своей  природе,  является  общественным  капиталом,  продуктом 
«перенакопления» и формируется, перераспределяется при активном  участии и поддержке государ-
ства. Венчурное финансирование должно осуществляться за счет средств специальных фондов пря-
мых  и  венчурных  инвестиций,  бизнес-ангелов,  а  банкам  следует  подключаться  к  таким  проектам  на 
стадии коммерциализации их результатов [1, с. 32-35]. 
При снижении доходности стандартных кредитных продуктов и сокращении возможностей «за-
работка»  на  процентной  марже  (под  воздействием  монетарной  политики,  усиления  конкуренции  в 
банковском секторе и на финансовом рынке) развитие инвестиционных кредитных продуктов, наряду 
с совершенствованием клиентского обслуживания, имеет решающее значение. 
Зарубежные банки по этим продуктам зарабатывают сегодня уже не столько на предоставлении 
денежных  средств,  сколько  на  оказании  «околокредитных»  услуг.  Их  ключевой  функцией  стал  риск-
менеджмент проектов клиентов, что привело к изменению кредитной стратегии банков. 
В  настоящее  время  зарубежные  банки  выступают  инициаторами  проектных  циклов  компаний, 
обеспечивая им и себе приемлемый уровень проектных и кредитных рисков, и важнейшим звеном в 
инициировании инвестиционных планов мировой экономики [5]. 
Развитие инвестиционных кредитных продуктов требует от банков перехода к клиенто - ориен-
тированному подходу, означающему нацеленность на установление устойчивых длительных отноше-
ний с клиентами, которые обеспечат банкам лояльность клиентов, понимание их намерений и позво-
лят  все  более  качественно  удовлетворять  потребности  клиентов.  Это  означает,  что  банки  должны 
уходить от роли продавцов услуг и становиться консультантами для своих клиентов (по структуриро-
ванию  бизнеса,  проектов,  подбору  партнеров,  организации  финансирования  и  т.д.).  Банкам  необхо-
димо стремиться к инвестиционной поддержке компаний, большим возможностям структурирования и 
гибкости кредитных продуктов, уделяя главное внимание качеству источников возврата долга (доста-
точности денежных потоков клиентов).  
Новая  методология  кредитных  отношений  банков  обуславливает  изменение  принципа  отбора 
проектов - банкам следует отбирать проекты, направленные на развитие бизнеса клиентов, разраба-
тывать меры по снижению проектных и кредитных рисков и схему финансирования проектов, т.е. до-
водить  инновационные  проекты  до  уровня,  когда  может  быть  осуществлено  их  финансирование,  в 
том  числе  без  участия  самого  банка,  а  также  оказывать  комплекс  услуг,  сопровождающих  проекты. 
Именно  гарантии  эффективности  бизнеса  клиентов  и  снижение  их  рисков  должны  стать  основой 
управления кредитными рисками банков. По мере накопления данных банки смогут оценивать риски 
не по каждому проекту индивидуально, а по группе кредитных продуктов с однородными признаками. 
Кредитное  обеспечение  инвестиционно-инновационного  процесса  должно  основываться  на 
максимальном  использовании  потенциала  сложившейся  системы  институтов  и  их  взаимоотношений 
между  собой  и  с  реальным  сектором  экономики,  дифференцированном  подходе  к  разным  группам 
банков  и  центрах  ответственности  институтов  развития.  Кредитование  стратегически  важных  проек-
тов  и  проектов,  малоинтересных  частным  банкам,  следует  развивать  по  линии  банков  развития  и 
крупнейших банков, которые, как сложилось, являются банками с государственным контролем. Имен-
но они должны обеспечивать трансформацию ресурсов в инвестиции в приоритетные проекты и госу-
дарственные программы [2, с. 60]. 
Следует ввести в этих банках Общественный совет, состоящий из специалистов по банковско-
му  делу,  в  том  числе  научных  сотрудников  от  вузов,  для  осуществления  независимого  контроля  их 
деятельности.  Преимущества  отраслевых  банков  обусловлены  качеством  управления  рисками  от-
раслевых проектов за счет накопления  данных по завершенным  проектам, что  определяет перспек-
тивы снижения рисков этих банков по мере расширения круга прокредитованных проектов [6]. 
Необходимо отметить и то, что в ведущих банках зарубежных стран инновации делят на три со-
ставляющие: организация, навыки и технологии. При этом банк теперь видит себя не только как фи-
нансовую организацию – теперь это и провайдер нефинансовых услуг, агрегатор и маркетплейс. Ини-
циативы в банке сводятся к четырем основным: core banking, фронтальная система, данные и люди. 
Для трансформации core banking, которая затрагивает все бизнес- и технологические подразделения, 

ҚАЗАҚСТАННЫҢ ӘЛЕУМЕТТІК- ЭКОНОМИКАЛЫҚ ДАМУЫНЫҢ ҚАЗІРГІ ТЕНДЕНЦИЯЛАРЫ 
СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ КАЗАХСТАНА 
 
190 
 
используются, например, вычисления в памяти, чтобы обрабатывать данные о клиенте в режиме ре-
ального времени. В целом специалисты этих банков делят цели внедрения инноваций на две основ-
ных:  «Либо  мы  что-то  успеем  вывести  на  рынок  раньше  всех,  либо  приобретем  эффективность»  [6, 
с.19]. 
FinNext-2016  (Российская  Федерация,  с  участием  зарубежных  специалистов  и  экспертов,  г. 
Москва,  2016г.)  получился  представительным:  в  форуме  приняли  участие  более  500  делегатов  – 
представителей банковских и микрофинансовых организаций, ИТ и телекоммуникационных компаний. 
Деловая  программа  была  представлена  50-ю  докладами  от  профессионалов  финансовой  сферы. 
Традиционно большой интерес сообщества был прикован к «битвам инноваторов», а именно к пред-
ставлению стартап-проектов для финансовой отрасли [7]. 
Эксперты с интересом обсуждали новые подходы к созданию финансовых услуг будущего, опыт 
использования  дистанционных  каналов  обслуживания  в  странах  СНГ,  новые  подходы  в  области 
управления клиентским опытом, тенденции и тренды в мобильном банкинге и мобильном эквайринге. 
При этом на Форуме инновационных решений для финансового сектора FinNext-2016 участники 
рынка пришли к выводу, что фаза эйфории пройдена, и сегодня уже есть определенный опыт, позво-
ляющий  «аккуратно  заглянуть  в  будущее»  и  понять,  как  использовать  инновации  с  практической  и 
экономической  выгодой  для  банков.  Какова  же  экономика  инноваций  в  банковской  сфере,  чего  уда-
лось достичь и какие ошибки были допущены? [7]. 
Инновации  в  банковском  секторе  в  последнее  время  стали  очень  модной  темой  -  например, 
мобильный  и  интернет-банкинг  сегодня  есть  практически  у  каждой  кредитной  организации.  Однако 
часто новые технологии вводятся так усердно, что «за деревьями не видно леса» - получаются инно-
вации ради инноваций, а не ради удовлетворения возрастающих нужд клиента или повышения при-
быльности бизнеса.  
В разных кредитных организациях подходы к внедрению новых технологий отличаются. В своей 
практике внедрения инноваций банк может изменить: 
-  кадровую  политику,  привлекая  к  работе  подрядчиков  международного  уровня,  а  также  соб-
ственных сотрудников-иностранцев; 
- мобильный и интернет-банкинг. 
Отдельными экспертами отмечалось, что успехи на банковском рынке лежат больше в области 
психологии, чем в сфере технологий: делать нужно то, что нужно людям, и так, как им удобно. Не все 
эксперты согласны с тем, что внедрение инноваций помогает банкам зарабатывать больше. В реали-
ях российского рынка простое повышение ставки по кредиту на 2% по доходу перекроет любые инно-
вации. 
Эксперты также обратили внимание на то, что вносить изменения нельзя слишком часто и рез-
ко - например, кардинальное изменение интерфейса мобильного или интернет-банка может отпугнуть 
клиента, который не захочет разбираться в новшествах (люди вообще не любят слишком много экс-
периментов над собой, а клиенты банков из сегмента МСБ вообще  готовы при первой возможности 
переложить  все  общение  с  кредитной  организацией  на  бухгалтера).  Предпринимателям  проще  со-
держать  бухгалтера,  чем  осваивать  интернет-банкинг,  поэтому  оборот  платежей  через  интернет-
банкинг в Российской Федерации остается не высоким (рисунок).  
 
 
 
 
Рисунок. Динамика оборота платежей через интернет-банкинг, млрд руб 
 
Исходя из общеизвестных и вышеизложенных научных подходов, можно сделать вывод о том, 
что  для  внедрения  и  успешного  развития  инновационных технологии каждому коммерческому банку 
необходимо  понимать  его  стратегические  преимущества.  Доказано,  что  развитие  продуктов  и  услуг 
137,5 
200,8 
303,6 
424,4 
591 
627,1 
693,7 
641,2 
0
100
200
300
400
500
600
700
800
2006г. 
2009г. 
2010г. 
2011г. 
2012г. 
2013г. 
2014г. 
2015г. 
Оборот платежей через интернет-
банкинг, млрд руб 

ҚАЗАҚСТАННЫҢ ӘЛЕУМЕТТІК- ЭКОНОМИКАЛЫҚ ДАМУЫНЫҢ ҚАЗІРГІ ТЕНДЕНЦИЯЛАРЫ 
СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ КАЗАХСТАНА 
 
191 
 
каждого банка посредством инновации обеспечивает преимуществом на конкурентном мировом рын-
ке.  
 
Литература: 
1.  Тихомирова  Е.В.  Рынок  синдицированных  кредитов:  тенденции  и  перспективы  развития  // 
Деньги и кредит. - 2011. - № 2. - С. 30-35. 
2.  Муравьева А.В. Банковские инновации: мировой опыт и российская практика. [Текст]: дис. на 
соиск.  учен.  степ.  канд.  эконом.  наук  (08.00.14)  /  Муравьева  Анастасия  Владимировна;  Финансовая 
академия при Правительстве РФ. М., 2005. - 4 с. 
3.  Баринов  А.Э.  Современное  состояние  мирового  рынка  финансирования  инвестиционных 
проектов и роль банков в его развитии // Финансы и кредит. - 2007. - № 25. - С. 16-22. 
4.  Егоров А.В., Кармазина А.С., Чекмарева Е.Н. Анализ и мониторинг условий банковского кре-
дитования // Деньги и кредит. - 2010. - № 10. - С. 16-22. 
5.  Глинянов В.С., Попов Г.П. Проектное финансирование в сельском хозяйстве. Почему нет? // 
Деньги и кредит. - 2012. - № 6. - С. 57-61. 
6.  Тихомирова Е.В. // Клиентоориентированный подход банков как условие инновационного ро-
ста// Деньги и кредит. - 2014. - № 1. - С. 51-56. 
7.  http://rg.ru/2013/03/26/tehnologii.html 
 
 
УДК 65.0 + 378.1:005.8 
 
ОРГАНИЗАЦИОННО-УПРАВЛЕНЧЕСКАЯ КУЛЬТУРА:  
ПРОЕКТНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ 
 
        Мамонтов С.А.-  д.э.н., профессор кафедры «Инновационное и проектное управление» Омско-
го государственного университета им.Ф.М.Достоевского 
      Мустафина А.С.- зав.кафедрой «Управления и делового администрирования» Костанайского 
государственного университета им.А.Байтурсынова 
 
В  статье  рассмотрена  специфика  проектного  управления  как  особого  типа  организацион-
но-управленческой  культуры;  показаны  особенности  проектов,  методологии  и  информационных 
технологий  сопровождения  управления  проектами;  сделан  акцент  на  необходимость  практико-
ориентированной подготовки бакалавров-менеджеров в области управления проектами. 
Ключевые слова: проект, управление проектом, организационно-управленческая культура 
 
I. Особенности проектно-технологической организационной культуры 
Предприятия,  организации,  общественные  структуры  явно  или  неявно,  осознанно  или  нет,  - 
ориентируются на различные виды организационно-управленческой культуры. 
Различия между типами культуры проявляются в формах их общественного устройства и в спо-
собах нормирования и трансляции их деятельности. 
 

жүктеу/скачать 8,81 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: