«Каспий банк» АҚ несие ресурстарын пайдалану

2.3. «Каспий банк» АҚ несие ресурстарын пайдалану

1. 
   жеке тұлғаларға
   
   • 
     айналым капиталын ұлғайту (шикізатты, тұтыну тауарларын сатып алу және т.б.)
     
   • 
     негізгі капиталға шағын инвестицияларды жүзеге асыру туралы
     

• 
  тұтынушылық мақсаттар үшін және т.б.
  
1. 
   заңды тұлғаларға
   
   • 
     айналым қаражатын толықтыруға;
     
   • 
     негізгі капиталға инвестициялар;
     

• 
  ұсынылған жобаларды қарау үшін қажетті құжаттар тізімі;
  
• 
  жобаны құқықтық сараптауға және кепіл ретінде ұсынылатын мүлікті бағалауға ұсынылған құжаттардың тізімі;
  
• 
  сауда операцияларына техникалық-экономикалық талаптар;
  
• 
  инвестициялық жобаларды қаржыландыруға техникалық-экономикалық негіздемеге қойылатын талаптар;
  
• 
  айналым қаражаттарына техникалық-экономикалық талаптар;
  

• 
  ұлттық валютада берілген заемдар үшін - жылдық 16% бастап;
  
• 
  валюталық баламасы белгіленген ұлттық валютада берілген заемдар үшін - жылдық 14% -дан бастап;
  
• 
  шетел валютасымен берілген заемдар үшін - жылдық 11% бастап. Клиенттердің несиелерге деген қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін, бизнестің ерекшелігін, мақсатты пайдаланылуын ескере отырып, қазіргі уақытта Банк бірнеше несиелік бағдарламаларға ие:
  
• 
  шағын және орта бизнесті несиелендірудің аймақтық бағдарламасы;
  
• 
  жеке тұлғаларға арналған аймақтық несиелеу бағдарламасы;
  
• 
  шағын және орта ауылшаруашылық бизнесін несиелеу бағдарламасы; - кәсіпорынның қызметкерлеріне оның кепілдігімен тұтынушылық мақсаттарға арналған несие бағдарламасы;
  
• 
  Еуропалық қайта құру және даму банкінің несие желісі бойынша шағын бизнесті несиелеу бағдарламасы;
  
• 
  қысқа мерзімді несиелеу бағдарламасы бойынша овердрафт; - жеке тұлғаларға арналған несие карточкалары бойынша бағдарлама «Каспий банк» АҚ жинақ шоттарына салынған ақшамен қамтамасыз етілген;
  
• 
  тауарлар мен қызметтердің отандық өндірушілеріне банктік қарыздар беру бағдарламасы.
  

• 
  жеке тұлғаларға «Каспий банк» АҚ-дағы арнайы зейнетақы салымдары бойынша жинақ шоттарындағы ақшаны қамтамасыз ету үшін несие беру бағдарламасы.
  
• 
  дүниежүзілік банктің ауылшаруашылық несиелеу бағдарламасы.
  

• 
  банк шағын және орта бизнеске ұсынатын несиелік қызметтердің аясын кеңейту;
  
• 
  өндірістік, көліктік және сервистік инфрақұрылымдағы шағын және орта бизнестің қызмет ету аясын кеңейту;
  
• 
  халыққа қызмет көрсетуді дамытуға және болашақта өз бизнесін дамытуға қабілетті жеке кәсіпкерлер тобын нығайтуға ықпал ету.
  

• 
  шағын және орта бизнестегі жұмыскерлер санының өлшемдеріне байланысты және несие алуға өтініш берген кезде төлем қабілеті бар заңды тұлғалар;
  
• 
  тиімді кәсіппен айналысатын заңды тұлғасыз жеке кәсіпкерлер.
  

• 
  жеке меншік нысаны бар тәуелсіз кәсіпкерлік субъектісінің мәртебесі;
  
• 
  негізгі қызметтегі оң тәжірибе;
  
• 
  осы несиелік бағдарламада белгіленген мерзімде төлеуге жататын үнемді жоба;
  
• 
  қолданыстағы өндіріс орындары;
  
• 
  несие үшін өтімді кепілдік;
  
• 
  өндірілген өнімге (көрсетілетін қызметтерге) тапсырыс берудің нақты портфолиосы, өндірілген өнімді (көрсетілетін қызмет) сатуды қамтамасыз ететін жеткізушілер мен сатып алушылардың нақты құрылымы.
  

• 
  банктің аймақтық, аймақтық филиалында оң несиелік тарихы бар;
  
• 
  қаржылық жағынан сенімді және сенімді клиенттер;
  
• 
  коммерциялық делдалдыққа және айналым қаражаттарының қысқа мерзімді айналымымен халыққа қызмет көрсетуге байланысты;
  
• 
  тиімді кәсіппен айналысатын жеке кәсіпкерлер;
  
• 
  өңірде өнімдері (қызметтері) үнемі сұранысқа ие, тиімді инвестициялық жобалары бар шағын және орта бизнес;
  
• 
  ауылшаруашылық өнімдерін қайта өңдеумен және сатумен айналысатын ұсақ өндірістер.
  

• 
  төлем құжаттарын төлеу кезінде қарыз алушының несие шотынан ақша беру;
  
• 
  қарыз алушыға несие желісін ашу;
  
• 
  клиенттің банктік шотына немесе қарыз алушы кәсіпорын жұмыскерлерінің талап етілгенге дейінгі салымдарына жинақ шоттарына несие беру;
  
• 
  аккредитив ашу.
  

• 
  10,0 мың АҚШ долларынан аспайтын қарыздар. Ерекше жағдайларда несие сомасы 30,0 мың АҚШ долларына дейін ұлғайтылуы мүмкін;
  
• 
  Әр микрокредит 1 айдан 24 айға дейін беріледі;
  
• 
  Микрокредит бойынша пайыздық мөлшерлеме (пайыз) жеке белгіленеді.
  

• 
  125 мың АҚШ долларынан аспайтын несиелер.
  
• 
  Әр микрокредит 1 айдан 36 айға дейінгі мерзімге беріледі.
  

• 
  ықтимал қарыз алушылар шеңберін шектеу және оларға несиелік қызметтің жаңа түрін ұсыну;
  
• 
  жеке тұлғаларға несие беру кезінде несие тәуекелін төмендету;
  
• 
  республиканың өңірлік аймақтарында жеке кәсіпкерлік саласын нығайту;
  
• 
  бизнесті талдау және клиенттердің ақша ағындарын құру бойынша кеңес беру.
  

• 
  Банктің несиелік ресурстарын іскерлік мақсаттар үшін пайдаланатын жеке тұлғалар;
  
• 
  Табысты бизнеспен айналысатын және қазіргі уақытта төлемге қабілетті, осы бағдарлама бойынша таңдалған жеке кәсіпкерлер. Бағдарлама бойынша несие берудің негізгі шарттарының бірі несие берешегі мен пайызын (пайызын) уақтылы өтеу үшін нақты ақшалай қаражаттың болуы, қарыз алушы айналысатын бизнестің өтелуі болып табылады.
  

• 
  негізгі қарыз және пайыздар (мүдде) бойынша қарызды уақтылы өтеу және тұрақты ақша ағындары бар;
  
• 
  Банкте оң несиелік тарихы бар;
  
• 
  сауда делдалдығымен, ең төменгі инвестициялық тәуекелі бар және айналым капиталы айналымының қысқа мерзімімен халыққа қызмет (жұмыс) ұсынумен айналысады;
  
• 
  несие үшін өтімділік кепілдігі және несие қабілеттілігінің жеткілікті деңгейі.
  

• 
  қарыз алушыға қойылатын талаптарға сәйкес құжаттарды тапсыруға;
  
• 
  әзірленген схеманы қатаң сақтай отырып, бизнес-жоспар құрыңыз және оны басқа құжаттармен бірге тапсырыңыз. Бизнес-жоспардың негізгі мақсаты - оның нарықтағы жағдайын мұқият талдау және нақты бағалау, өндірісті дамытудың бағытын нақтылау, қаржылық нәтижелерді бағалау, жеткізудің нақты кестесін құру және несиені өтеудің негізгі көзі ретінде кіріс алуды жоспарлау. Бизнес-жоспарды құру нарықтық жағдайлар мен нарықтық қажеттіліктерді нақты түсінуді, сондай-ақ олардың бәсекелестерін білуді талап етеді; берілген ақпараттың толықтығы мен дәлдігін қамтамасыз етуге; - «Каспий Банк» АҚ қабылдаған жалпы ережелер мен рәсімдерді ұстану.
  

• 
  тек қаржылық тұрақты кәсіпорындардың қызметкерлеріне берілген несиелер;
  
• 
  сыйақы (мүдде) төленгенін ескере отырып, несие сомасы несиелеу кезеңіндегі қарыз алушының жалақысының 50% аспауы керек;
  
• 
  несие мерзімі 12 айдан аспайды;
  
• 
  несие валютасы - қазақстандық теңге;
  
• 
  әр қызметкер үшін кәсіпорынның кепілдік беруі.
  

• 
  кәсіпорынның тұрақты қаржылық жағдайы (өтімділік коэффициентін анықтайтын қысқа экономикалық талдау);
  
• 
  корпоративті клиентке қойылатын талаптарға сәйкес келетін орташа тәуліктік қалдықтар және кәсіпорынның шоттарындағы айналымдар.
  

• 
  бланк овердрафт;
  
• 
  техникалық овердрафт (қарсы төлем үшін);
  
• 
  банкке орналастырылған ақшамен немесе мемлекеттік бағалы қағаздармен қамтамасыз етілген овердрафт.
  

• 
  жеке куәлік
  
• 
  жеке банктік салым шарты немесе шетел валютасындағы салым сертификаты
  

• 
  салық инспекциясының СТН тағайындау туралы анықтамасы
  

• 
  шағын және орта бизнес үшін - 100 000 АҚШ долларына дейін; - ірі клиенттер үшін - 6 000 000 АҚШ долларына дейін.
  

• 
  айналым қаражатын толтыру - жылдық 10 (он)%; - негізгі капиталды сатып алу үшін - жылына 8 (сегіз)%.
  

• 
  айналым капиталын несиелеу;
  
• 
  негізгі капиталды сатып алуға банктік қарыз;
  
• 
  негізгі және айналым капиталдарының мақсаттарын біріктіретін банктік қарыздар.
  

• 
  жылжымалы және жылжымайтын мүлік;
  
• 
  өндірістік объектілер;
  
• 
  негізгі өндірістік профильдегі оң тәжірибе;
  
• 
  тұрақты төлем қабілеттілігі бар сұранысы бар, өндірілген өнімдер мен қызметтерді сатуды қамтамасыз ететін жеткізушілер мен сатып алушылардың құрылымы бар нарықта жұмыс жасау;
  
• 
  өтімді қауіпсіздік.
  

• 
  қайта құру, тарату немесе банкроттық сатысында тұрған, сондай-ақ Қазақстан Республикасының қолданыстағы заңнамасына сәйкес шектеулерге ие болған;
  
• 
  жалған немесе анық емес ақпарат беру;
  
• 
  оған қатысты жосықсыз мәмілелер мен қаржылық алаяқтық туралы ақпарат бар;
  
• 
  қажетті құжаттарды, сондай-ақ қаржылық міндеттемелердің орындалуына қатысты тиісті кепілдіктерді ұсынбау;
  
• 
  мерзімі өткен несиелік қарызы бар; - №2 карточка файлы бар.
  

• 
  қажетті құжаттар пакетін тапсыруға;
  
• 
  Банктің талаптарына сәйкес бизнес-жоспар әзірлеу;
  
• 
  жобаны сараптау үшін Банкке комиссия төлеуге;
  
• 
  берілген ақпараттың толықтығы мен дәлдігін қамтамасыз етуге; - Банк қабылдаған жалпы ережелер мен рәсімдерді сақтауға.