Халықаралық ғылыми-тәжірибелік конференцияның материалдары

168 
возможностью получения значительного дохода. 
Содержание элементов инновационного финансового механизма (финансовое обеспечение, 
государственное  регулирование  и  организация  этих  финансовых  отношений)  составляют 
совокупность  финансовых  форм,  методов  и  инструментов,  благодаря  определенной  комбинации 
которых  финансовый  механизм  функционирует.  В  этой  связи,  названные  формы,  методы  и 
инструменты финансового механизма управления инновациями могут быть условно подразделены 
на три группы: 

 
элементы аккумулирования финансовых ресурсов для осуществления инноваций; 

 
элементы финансирования инноваций; 

 
элементы регулирования инновационной деятельности. 
В  процессе  смены  технологических  укладов  в  рамках  отдельных  стран  формируются  и 
эволюционируют  национальные  инновационные  системы  (НИС).  НИС  –  это  совокупность 
взаимосвязанных  организаций  (структур),  занятых  производством  и  коммерческой  реализацией 
научных  знаний  и  технологий  в  пределах  национальных  границ  –  мелкие  и  крупные  компании, 
университеты,  гослаборатории,  технопарки  и  инкубаторы.  Другая  часть  НИС  –  комплекс 
институтов  правового,  финансового  и  социального  характера,  обеспечивающих  инновационные 
процессы  и  имеющих  прочные  национальные  корни,  традиции,  политические  и  культурные 
особенности. 
Правовая поддержка инновационного развития экономики Казахстана должна включать ряд 
законодательных  актов,  без  которых  деятельность  инновационных  структур  будет  либо 
невозможна, либо неэффективна. 
В  этой  связи  финансово-инвестиционное  обеспечение  развития  инновационной 
деятельности  в  Казахстане  предполагает  рассмотрение  всех  логических  последовательностей 
формирования  инвестиционных  ресурсов  на  многоканальной  основе  и  вложения  их  в 
определенные  подсистемы  национальной  инновационной  системы.  Развитие  национальной 
инновационной  системы  в  Казахстане,  как  мы  уже  отметили,  в  первую  очередь  предполагает 
развитие  сферы  наукоемкого  производства  и  формирования  полноценной  инновационной 
инфраструктуры,  способной  коммерциализировать  разработки  отечественных  ученых  из  научно-
исследовательской сферы.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Субъекты национальной инновационной системы Казахстана 
Государственное регулирование и инфраструктурная поддержка, 
финансово-кредитное обеспечение, маркетинговые исследования и 
коммерциализация, трансферт технологий и т.п. 
Проведение фундаментальных и прикладных 
исследований, проектирование и освоение 
инновационных технологий 
С
ФЕРА 
НИОКР 
НАН РК 
Научно-исследовательские 
подразделения 
промышленных 
предприятий 
Национальные научные 
центры 
Научно-исследо-
вательские 
подразделения ВУЗов 
Система государственной поддержки и 
инновационная инфраструктура 
Уполномоченные 
государственные органы и 
Институты развития 
Финансово-кредитная система 
Технопарки и научные 
парки 
Венчурные фонды и другие 
финансово-кредитные организации  
Проектные и проектно-
конструкторские организации 
Инновационно - активные предприятия 
М
ИССИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ИННОВАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ
: 
Активизация инновационной деятельности в Казахстане и превращение инновации в ключевой фактор 
индустриализации экономики и повышения глобальной конкурентоспособности страны. 

169 
Примечание: составлен автором 
Рисунок 1. Субъекты и миссия национальной инновационной системы Казахстана 
 
Исходя  из  этого,  на  схеме  больше  всего  инвестиционного  обеспечения  предполагается 
направить  в  организацию  наукоемких  производств.  На  современном  этапе  одним  из  крупных  и 
перспективных  инвесторов  национальной  инновационной  системы  является  АО  «Фонд 
национального благосостояния «Самрук-Казына» (бывшая АО «ФУР «Казына»), которое впервые 
создано в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан от 16 марта 2006 года № 65 
«О мерах по дальнейшему повышению конкурентоспособности национальной экономики в рамках 
индустриально-инновационной политики Республики Казахстан». 
Для  переориентации  инвестиционных  ресурсов  Институтов  развития  в  национальную 
инновационную  систему  проведена  первичная  диагностика  деятельности  национальных 
институтов  развития,  по  результатам  которого  сформированы  предложения,  направленные  на 
совершенствование  стратегии  развития  и  инструментариев,  формализацию  бизнес-процессов, 
разработку  ключевых  показателей  эффективности,  а  также  на  корректировку  инвестиционных 
приоритетов Институтов развития. 
Комплекс  механизмов  и  элементов  финансовой  составляющей  инновационной  системы 
Республики Казахстан, на мой взгляд, должен предусматривать: 

 
создание  благоприятных  условий  для  финансово-кредитных  учреждений  и  страховых 
компаний,  пенсионных,  инновационных  и  других  фондов  в  целях  финансирования  инноваций  и 
страхования кредитных рисков, связанных с освоением инновационной продукции; 

 
применение 
возвратного 
финансирования 
высокоэффективных 
прикладных 
инновационных разработок, имеющих высокую экономическую эффективность; 

 
развитие венчурного инвестирования; 

 
многоканальное  финансирование  научно-исследовательских,  опытно-конструкторских  и 
технологических  работ,  инновационных  проектов,  связанных  с  развитием  высокотехнологичных 
направлений; 

 
развитие лизинга наукоемкого уникального оборудования и приборов; 

 
оказание финансовой поддержки патентной и изобретательской деятельность, содействие в 
охране интеллектуальной собственности и поддержания прав на нее в стране и за рубежом; 

 
совершенствование  конкурсной  системы  отбора  инновационных  проектов  и  их 
исполнителей,  повышение  удельного  веса  реализации  в  отраслях  экономики  относительно 
небольших и быстро окупаемых инновационных проектов; 

 
оказание  содействия  участию  малого  предпринимательства  в  конкурсах  по  реализации 
инновационных программ и проектов за счет бюджетных средств; 
-  стимулирование  инновационных  предприятий  для  создания  среди  них  инновационного 
климата и среды путем образования «фонда науки предприятий» (ФНП), состоящих из отчислений 
на  депозиты  банков  2-го  уровня  в  размере  0,1  %  к  себестоимости  продукции.  При  этом 
одновременно  эти  отчисления  с  одной  стороны,  позволят  банкам  увеличить  уровень  своей 
капитализации,  с  другой  стороны,  эти  накопления  будут  являться  для  предприятий  резервом  и 
гарантом  для  государства  при  получении  бюджетных  средств  на  реализацию  инновационных 
проектов,  а  также  данная  сумма  должна  быть  вычитаемой  из  совокупного  годового  дохода 
предприятии, тем самым являясь налоговым стимулом, уменьшая налогооблагаемую базу.  
Инновационный  финансовый  механизм  выражается  в  новых  подходах  оптимального 
финансирования предприятий как децентрализовано, так и централизованным образом. В рамках 
нашего  предложения  о  создании  ФНП  на  предприятии  позволит  произвести  децентрализацию 
финансовых  ресурсов  для  целей  инновационного  финансирования  при  наличии  уже 
существующего  централизованного  Фонда  Науки  на  макроуровне  с  позиции  которого  более 
оптимально просматриваются пути развития тех или иных инновационных направлений. 
Особым  направлением  совершенствования  государственного    стимулирования  нововведений 
должно  стать  расширение  и  изменение  характера  налоговых  льгот  предприятиям,  осуществляющим 
инновационную деятельность. Налоговое регулирование составляет важнейшую часть общей системы 
регулирования  инновационной  деятельности.  Оно  должно  способствовать  повышению 
инвестиционной  и  инновационной  активности  хозяйствующих  субъектов,  росту  их  собственных 
источников финансирования, наращиванию внутрифирменных расходов на НИОКР, стимулированию 
совместного  взаимодействия  науки  и  частного  бизнеса  в  сфере  НИОКР  при  выполнении 
фундаментальных и прикладных исследований и развитию всего инновационного процесса в целом. 

170 
В отношении инноваций, в силу их особой значимости, должны применяться не только общие 
налоговые  льготы,  которые  предоставляются  всем  плательщикам  соответствующего  налога,  но  и 
специальные, предназначенные для отдельных групп плательщиков, а именно новаторов и связанных 
с  ними  инвесторов.  В  мировой  практике  известны  различные  инвестиционно-инновационные 
льготы:  налоговые  освобождения  в  разных  формах,  исключение  из  облагаемой  базы  (включая 
доходы) сумм инвестиционных расходов на нововведения (налоговые скидки), изъятие из обложения 
инвестиционных  и  инновационных  видов  реинвестируемых  доходов,  вычеты  из  налогового  оклада, 
инвестиционный налоговый кредит. 
Льготный  налоговый  режим  в  отношении  инвестиций  и  инноваций,  в  свою  очередь, 
воздействует  на  отраслевую  структуру  всего  народного  хозяйства.  Эти  налоговые  льготы  призваны 
способствовать развитию наиболее важных наукоемких отраслей производства, от которых зависит 
научно-технический прогресс или которые стимулируют технологическое перевооружение медленно 
развивающихся отраслей.  
Чрезмерное  использование  налоговых  льгот  в  качестве  инструмента  стимулирования 
инвестиций и инноваций часто приходит в противоречие с фискальной функцией налогов, что ставит 
перед выбором - либо лишать льготного налогового режима тех или иных новаторов и инвесторов, 
либо  вводить  новые  налоги.  Для  учета  и  оценки  эффективности  налоговых  льгот  в  бюджетах 
разного уровня должны производиться оценки сумм предоставленных льгот, получивших название 
налоговых  расходов.  Такая  практика  позволит  проводить  анализ  налоговой  политики, 
заключающийся  в  подсчете  объемов  и  оценке  эффективности  налоговых  льгот,  установленных 
налоговым  законодательством.  Он  должен  давать  возможность  рассчитать  конкретные  суммы  и 
целесообразность (в т.ч. на перспективу) льготного налогообложения. 
Налоговые  льготы,  как  налоговые  расходы,  должны  отражаться  в  бюджетах  разного  уровня  в 
виде  снижения  налоговых  поступлений  и  проходить  по  специально  выделенному  бюджету 
налоговых  расходов.  Бюджетно-налоговое  законодательство  должно  рассматривать  налоговые 
расходы  как  потерю  в  налоговых  доходах,  возникающую  на  основе  законов  о  налогах,  специально 
предусматривающих исключение отдельных объектов из обложения, снижение общего облагаемого 
дохода,  предоставление  налоговых  кредитов  или  применение  преференциальной  налоговой  ставки 
либо  другое  общее  снижение  налоговых  обязательств.  Мировая  практика  показывает,  что  удельный 
вес налоговых расходов по отношению к валовому национальному продукту не должен превышать 5-
7%. Доходная часть региональных бюджетов должна быть сформирована и исполнена с учетом налого-
вых расходов по специальным инвестиционно-инновационным программам. 
Этот  метод  анализа  налоговых  льгот  получил  широкое  применение  в  ФРГ  (с  1966  г.),  в 
Великобритании  и  Канаде  (с  1979  г.),  во  Франции  (с  1980  г.)  и  др.  странах.  В  Великобритании 
налоговые расходы отражаются в пятилетних планах государственных расходов и проходят по разделу 
«прямые  налоговые  скидки  и  льготы»  (Direct  Tax  Allowances  and  Reliefs).  В  Японии  они  класси-
фицируются как «специальные налоговые мероприятия» (Special Taxation Measures). 
На территориях «наукоградов», инновационных центров, бизнес-инкубаторов, технополисов 
можно  было  бы  сформировать  особые  налоговые  режимы  в  виде  налоговых  убежищ, 
представляющие  собой  небольшие  территории,  в  которых  осуществлялась  бы  политика 
привлечения  отечественных  и  зарубежных  капиталов  (за  исключением  засекреченных  объектов  и 
территорий)  для  финансирования  инновационных  инвестиций  путем  предоставления  им  широких 
налоговых льгот.  
В  целом,  система  налогового  стимулирования  нововведений  должна  быть  основана  на 
комплексной практической реализации следующих мероприятий: 
•
 
расширение  практики  использования  механизма  инвестиционного  налогового  кредита  в 
инновационной деятельности казахстанских предприятий, особенно в технологической модернизации 
производства с целью повышения его конкурентоспособности; 
•
 
разработка и применение системы целевых инвестиционных и инновационных налоговых 
льгот  под  выполнение  особо  важных  заказов,  программ  или  проектов  по  созданию,  внедрению  и 
использованию  новейших  научно-технических  и  технологических  разработок  для  реконструкции 
производства; 
•
 
установление  первоначальных  налоговых  скидок  в  виде  освобождения  от  налогообложения 
части  реинвестируемой  в  технологическое  перевооружение  производства  или  научно-технические 
разработки прибыли как дополнение к амортизационным отчислениям; 
•
 
применение  целевых  инвестиционных  и  инновационных  налоговых  льгот  в  рамках 
санирования  и  технологического  перевооружения  производств,  находящихся  на  грани 

171 
банкротства; 
•
 
использование  налоговых  каникул  на  время  внедрения  новейших  производственных 
технологий; 
•
 
создание налоговых зон с особым льготным режимом обложения в рамках «наукоградов», 
технополисов, научно-промышленных зон; 
•
 
образование за счет прибыли и отчислений от сумм оплаты труда компаний специальных 
инвестиционных,  инновационных,  научных  фондов,  освобожденных  от  корпоративного 
подоходного налога; 
•
 
создание  системы  налоговых  преференций  для  предприятий  машиностроительной, 
химической, электронной, радиотехнической и других приоритетных отраслей промышленности; 
•
 
введение  территориальных  скидок  к  установленным  инвестиционным  и  инновационным 
налоговым  льготам  для  регулирования  региональных  особенностей  инновационного  развития 
территориальных научно-производственных комплексов; 
•
 
внедрение  особой  договорной  системы  предоставления  налоговых  льгот  для  частных 
предприятий,  которые  обязуются  содействовать  реализации  государственных  научно-технических, 
промышленных и инновационных программ национального развития; 
•
 
упорядочение  механизма  ускоренной  амортизацией  для  стимулирования  инновационно-
технологического развития промышленности. 
Заданный  набор  льгот  для  успешного  стимулирования  инновационной  и  инвестиционной 
активности  предприятий  должен  отличаться  целенаправленным  характером  и  строгой  конкретной 
адресностью  в  отношении  инновационных  целей,  проектов,  программ  и  групп  предприятий  для  их 
реализации (в форме ФПГ или инновационно-инвестиционных консорциумов). 
Кроме  рассмотренных  налоговых  льгот,  необходимо  внедрить  в  практику  дополнительные 
налоговые  скидки  по  расходам  предприятий  на  НИОКР  вместе  с  ускоренной  амортизацией,  что 
должно создать условия для сокращения убытков, связанных с проведением НИОКР.  
Названные  налоговые  преференции  можно  было  бы  дополнить  налоговыми  льготами  для 
содействия  в  укреплении  связей  между  промышленными  фирмами,  научно-исследовательскими 
организациями  и  университетами,  для  развития  кооперации  крупных  предприятий  с  малыми  и 
средними в сфере НИОКР.  
Так,  целесообразно  было  бы  освобождать  от  корпоративного  подоходного  налога, 
заключившие  контракты  на  проведение  НИОКР  с  научно-исследовательскими  институтами  и 
университетами,  в  части  прибыли,  полученной  от  внедрения  научных  (технических)  продуктов,  а 
также,  расширить  налоговые  льготы  в  отношение  научного  оборудования,  передаваемого  пред-
приятиями  в  университеты  и  научно-исследовательские  учреждения.  Для  стимулирования  частных 
предприятий к наращиванию инвестиций в финансировании научных исследований в университетах и 
НИИ необходимо, чтобы финансирование научных исследований вне рамок предприятий попадало бы 
под те же налоговые льготы, что и внутрифирменные исследования. 
Используя 
международный 
опыт  стимулирования 
инновационной 
деятельности 
хозяйствующих  субъектов  и  предприятий  малого  и  среднего  бизнеса,  для  привлечения 
предпринимательских  структур  к  участию  в  разработке  и  внедрении  инноваций  в  США 
предоставляют: 
-  льготы  на  покупку  сырья,  материалов  и  оборудования,  причем  не  только  из 
государственных  источников,  но  и  на  свободном  рынке  (в  том  числе  и  за  рубежом,  если  будет 
доказано, что по своему уровню они превосходят соответствующие образцы, доступные в США); 
- налоговую скидку на прибыль; 
- возможность досрочной амортизации основных фондов; 
- государственную землю в безвозмездное пользование на период, связанный с исполнением 
заказа; 
-  авансовые  платежи  по  заказам  на  материалы  и  оборудование  из  государственных 
источников; 
- льготные займы и авансовые платежи под заказ на выполнение НИОКР; 
-  возможность  отнесения  части  расходов  (как  правило,  в  размере  10-12%)  на  НИОКР 
компании, не относящиеся непосредственно к государственному заказу, на счет этого заказа; 
- 
компенсацию  всех  затрат,  связанных  с  реорганизацией  производства  или 
исследовательской базы; 
Основным  механизмом  стимулирования  инновационной  активности  американских 
компаний  является  предоставление  им  льгот  по  налогам  и  налоговых  кредитов.  Под  налоговым 

172 
кредитом  понимается  право  на  списание  затрат  на  НИОКР  компаниям,  которые  в  течение  трех 
последних  лет  увеличили  свои  расходы  на  НИОКР  не  менее  чем  на  5%,  путем  исключения  из 
годовой  прибыли,  подлежащей  налогообложению,  утроенной  суммы  расходов  на  НИОКР. 
Налоговый  кредит  оказывает  стимулирующее  воздействие  на  практику  заказов  университетам 
долгосрочных  исследований  со  стороны  частных  компаний.  По  наблюдению  американских 
экспертов  в  области  финансирования  НИОКР,  особо  положительное  влияние  он  оказывает  на 
малые  и  средние  фирмы,  начинающие  свой  бизнес.  Налоговые  кредиты  получили  заметное 
распространение  в  США  и  в  некоторых  штатах  достигают  25%  от  всего  объема  инвестиций  в 
инновационный  процесс.  Кроме  прямого  финансирования  НИОКР,  под  действие  налоговых 
кредитов  в  некоторых  штатах  попадает  проведение  маркетинговых  и  технико-экономических 
исследований для инновационных продуктов и технологий, а также сопутствующая деятельность 
(например, разработка бизнес-планов создания новой продукции). 
 
Список литературы: 
1. Franklin (Pitch) Johnson, «Venture Capital And The Entrepreneurial Revolution», Presentation 
to the RVCA First Annual Meeting, Saint Petersburg, June 5, 1998. 
2.  М.  Бунчук,  «Роль  венчурного  капитала  в  финансировании  малого  инновационного 
бизнеса», М. 1999. 
3.  Указ  Президента  Республики  Казахстан  от  16  марта  2006  года  №  65  «О  мерах  по 
дальнейшему  повышению  конкурентоспособности  национальной  экономики  в  рамках 
индустриально-инновационной политики Республики Казахстан».-/Справочная система «Юрист». 
4.  Poterba  James,  «How  Burdensome  Are  Capital  Gain  Tax?  Evidence  From  United  States», 
Journal of Public Economic, 33, pp. 157-172. 
 
 
УДК 338.46:336.7 
 
ФОРМИРОВАНИЕ МЕХАНИЗМА ПРОДАЖ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ 
 
ТАЛЬЯНКИНА Т.Ю., 
Магистрантка 
Карагандинский экономический университет Казпотребсоюза 
 
Современный  казахстанский  рынок  банковских  продуктов  отличается  большим 
разнообразием предлагаемых клиенту продуктов и услуг. В условиях жесткой конкуренции банки 
вынуждены мгновенно реагировать на изменения условий рынка в связи с финансовым кризисом, 
а также изменение потребностей его клиентов и постоянно расширять свой ассортимент. При этом 
основной  задачей  банка,  как  коммерческой  организации,  является  достижение  желаемого 
финансового результата, вследствие реализации разнообразных видов банковских продуктов. 
Рынок  банковских  продуктов  на  сегодняшний  день  достаточно  насыщен  и  подобный 
подход,  подтвержденный  на  практике,  не  может  существенно  повлиять  на  рост  доходов  банка. 
Возникнувшая  ситуация  заставляет  искать  другие  пути  и  применять  другие  методы  для 
достижения  желаемых  финансовых  результатов.  На  первый  план  выходят  вопросы  не  только 
количественного увеличения клиентской базы, но так же и качественного улучшения банковского 
маркетинга.  Исходя  из  этого,  целью  каждого  банка  является  формирование  эффективной 
политики продаж, обеспечивающей рост объемов операций и рентабельности. 
Политика  продаж  банковских  продуктов  –  это  набор  методов  и  способов  достижения 
стратегических  целей  банка.  Следовательно,  политика  продаж  является  одним  из  элементов 
маркетинговой политики коммерческого банка и строится от целей банка в области продаж. 
Управление  продажами  может  быть  эффективным,  если  детально  знать  какие  запросы 
предъявляют  потребители  к  продукту,  какие  характеристики  банковской  услуги  интересны 
потребителю  в  данный  момент,  а  какие  наоборот  вызывают  отрицательные  эмоции.  Таким 
образом, функция продаж непосредственно вплетается в организацию банковской деятельности и 
в  большинстве  банков  представлена  как  неотъемлемая  часть  блока  функций  маркетингового 
комплекса. 
Проблемы  организации  продаж  новых  продуктов,  которые  непосредственно  касаются 
сбытовой стратегии, оценки поведения конкурентов, знания рынка банковских продуктов, входят 

173 
в  первую  пятерку  проблем,  указанных  в  ответах  на  вопросы  об  основных  проблемах  развития 
банковского  дела.  Вместе  с  тем,  следует  отметить  недооценку  руководителями  банков  проблем 
изучения  предпочтений  и  мотиваций  клиентов.  Сказывается  застаревшая  болезнь  недооценки 
индивидуальных запросов, рассмотрение клиентов как безликой массы. 
Деятельность банка, как субъекта рыночных отношений, в первую очередь характеризуется 
объемом  реализации  услуг  своим  клиентам.  Отсюда  его  стремления  направлены  на  то,  чтобы 
выполнять эту функцию на высоком профессиональном уровне, с целью сохранения и расширения 
клиентуры,  с  тем,  чтобы  стать  центром  финансового  обслуживания  клиентов  на  длительную 
перспективу. Мы рассматриваем сбыт как неотъемлемую часть банковского маркетинга и вместе с 
тем  как  относительно  самостоятельную  подсистему,  связанную  со  всеми  элементами  банка. 
Отделы  продаж,  маркетинга  и  поддержки  клиентов  во  многих  банках  сегодня  действуют  как 
независимые департаменты, в связи, с чем действия их, как правило, не согласованы, отсутствует 
обмен информацией между ними,  в результате чего падает качество работы с клиентом, а отток 
прибыльных  для  банков  клиентов  возрастает.  Для  понимания  сущности  внутреннего  механизма 
продаж,  в  первую  очередь,  необходимо  определить  место  тех  подразделений  банка,  которые 
связаны с реализацией нового банковского продукта своим клиентам. 
Для  системного  понимания  сущности  механизма  продаж,  в  первую  очередь  необходимо 
определить место каждого элемента стратегии и тактики продаж, которые связаны с реализацией 
банковского продукта своим клиентам (рисунок 1). 
В построении системы продаж новых продуктов предлагается выделить область «стратегии 
продаж» и область «тактики продаж» [1, с. 126]. 
Реализация такой стратегии требует создания адекватных механизмов и элементов тактики 
продаж.  Тактика  продаж  –  активный  процесс  с  краткосрочным  горизонтом  планирования, 
направленный  на  достижение  запланированных  объемов  продаж.  Основные  инструменты 
достижения  цели  –  это  корректировка  продуктовой  линейки,  ценообразование,  сеть  доставки, 
продвижение  нового  продукта,  а  также  организация  внутренних  бизнес  –  процессов: 
бюджетирование, планирование, контроль и мотивация. 
 
 
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                  Клиент 1 
 
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                  Клиент 2 
 
 
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                  Клиент 3 
 
 
 
 
Рисунок 1 - Схема организации продажи банковских продуктов 
 
Кругооборот  информации  по  циклу  продаж  образует  так  называемую  «воронку  продаж». 
Этот  термин,  используемый  в  ряде  западных  литературных  источников,  хорошо  характеризует 
специфику процесса продаж вообще и в банке в частности. Через «воронку продаж» происходит 
Бэк-оффис 
банка 
Кредитное 
подразделение 
Депозитное 
подразделение 
Фондовое 
подразделение 
Другие 
функциональные 
подразделения 
Фронт-оффисная 
подсистема банка 
Отбор 
продуктов 
Отбор 
продуктов 
Отбор 
продуктов 
«Воронки продаж» 
(фронт-оффис 
головного банка) 
«Труба продаж» 
(фронт-оффис 
филиала) 
Послепродажный 
контроль 
Пакетирова-
ние продукта 

174 
регулярное отслеживание запросов клиента, что позволяет эффективно пакетировать услуги банка 
по  запросам,  своевременно  позиционировать  их  в  зависимости  от  изменения  потребительских 
характеристик, индивидуализировать приемы рекламы. 
Таким  образом,  основу  понимания  системы  продаж  в  банке  составляет  оптимальная 
организация  работы  пунктов  продажи  (отделения,  филиалы,  представительства,  приписные 
кассы).  Размер  «воронки  продаж»  определяется  тремя  факторами:  специфика  банковского 
продукта, цена и политика продаж. 
Процесс продажи банковских продуктов делится на три фазы: 
а)предварительная, начинается с разработки продукта и заканчивается заключением сделки 
между банком и клиентом; 
б)эксплутационная,  заканчивающаяся  получением  определенного  блага  клиентом  от 
банковской сделки;  
в)заключительная стадия, заканчивающаяся оценкой результата от использования продукта. 
Основная  особенность,  связанная  с  продажами  банковской  услуги  в  отличие  от  других 
отраслей  –  персонализация  банковского  продукта.  Поскольку  банку  в  условиях  жесткой 
конкуренции  приходится  бороться  в  прямом  смысле  слова  за  каждого  клиента,  следует 
вырабатывать инновационные и маркетинговые стратегии, ориентированные на целевые сегменты 
клиентуры.  Речь  идет  о  создании  и/или  модификации  банковских  продуктов,  которые  бы 
наилучшим образом удовлетворяли специфические потребности каждого клиента. Такая политика 
позволяет  привлечь  клиента,  сильнее  «привязать»  его  к  банку,  в  результате  которой  он  будет 
чувствовать свою значимость для банка. 
Важное значение для всего этапа продаж нового продукта имеет цена. Ценообразование на 
банковские  продукты  –  важнейший  элемент  создания  конкурентных  условий  для  привлечения 
клиентов  на  обслуживание.  При  проведении  ценового  маркетинга  нового  продукта  учитывается 
действие многочисленных факторов, влияющих на уровень процентных ставок, тарифов, размера 
комиссий и т.д. 
Немалую  роль  в  привлечении  и  удержании  клиентов  играет  установление  оптимального 
соотношения  между  ценой  и  качеством  предоставляемых  услуг.  В  целях  повышения 
эффективности  деятельности  банки  направляют  свои  усилия  на  снижение  издержек  и 
рационализацию  банковских  операций,  часто  игнорируя  вопрос  оптимизации  цен  на  свои 
продукты, хотя именно они оказывают наиболее сильное влияние на объем прибыли. Структура 
цены  банковского  продукта  очень  сложна,  поскольку  интегрирует  многочисленные  элементы. 
Помимо исходного процента она включает издержки, комиссионные, различные платежи и др., в 
том числе в цене может учитываться имидж банка [2, с. 189]. 
Важное значение для роста продаж новых банковских продуктов имеет инфраструктура по 
обслуживанию  клиентов,  представляющая  собой  совокупность  всех  тех  экономических  и 
организационных факторов, которые напрямую связаны с клиентами банка. 
Инфраструктура по обслуживанию рынка продаж новых банковских продуктов включает: 
-организацию системы сбыта продукта; 
-связь (коммуникацию) с покупателем; 
-систему обслуживания покупателей; 
-информационное обеспечение; 
-деятельность по рекламе продаваемого продукта. 
Практика  показывает,  что  удельный  вес  работ  по  обеспечению  продаж  растет  как  по 
отношению к операционным затратам банка, так и по сравнению с ценой продукта. Зависимость 
темпов  продаж  в  современных  условиях  от  состояния  инфраструктуры  по  обслуживанию  рынка 
постоянно  возрастает.  Более  того,  на  рынки  сбыта  определенных  продуктов  можно  выйти  лишь 
через  предварительно  созданную  систему  продаж.  Это  в  первую  очередь  касается  новейших 
банковских технологий. 
Повышение  конкурентоспособности  сетей  распределения  банковских  продуктов  и  услуг 
является  на  сегодня  важнейшей  задачей  банковского  маркетинга.  Речь  идет  одновременно  об 
адаптации  каналов  сбыта  к  различным  категориям  банковской  клиентуры  и  о  сокращении 
связанных с этим издержек. Оптимальное сегментирование сетей распределения, направленное на 
сокращение издержек, может привести к разработке организационно-экономических инноваций в 
области продаж, важнейшими среди которых являются: 
-адаптация структуры пунктов продажи к потребностям клиентов; 
-развитие методов сбыта, направленных на улучшение условий обслуживания клиентов; 

175 
-использование дополнительных каналов сбыта, позволяющих увеличивать объем продаж за 
счет предложения сопутствующих услуг; 
-расширение предложения услуг за счет развития методов прямых продаж. 
Особое  место  в  составе  инфраструктурных  элементов  отводится  информационному 
обеспечению. Информация о продуктах и стандартных условиях их продажи может находиться в 
распоряжении всех филиалов банка, так как эти данные подвержены незначительным изменениям. 
Информация  о  состоянии  рынков  денег  и  капиталов,  подверженная  частым  и  быстрым 
изменениям,  должна  обрабатываться  централизованно.  Данные  о  заключенных  соглашениях, 
параметрах  банковских  продуктов  и  правилах  осуществления  операций  аккумулируются  в 
центральных  расчетных  отделах  банка,  которые  постоянно  поставляют  новейшую  информацию 
всем подразделениям банка. 
 
Список литературы: 
1.Зверев  О.А.  Инновационные  технологии  в  розничном  банковском  бизнесе  -  «Палеотип». 
2008.-164 с. 
2.Гурьянов  С.А.  Маркетинг  банковских  услуг/  Под  общей  редакцией  д.э.н.,  профессора 
Томилова B.B.: Юрайт- Издат, 2005. -320 с. 
 
 
УДК 378 (574) 
 
АНАЛИЗ КОНЦЕПЦИИ «ЗЕЛЕНОЙ ЭКОНОМИКИ» В СТРАНАХ ЕАЭС 
 
ТАЛИМОВА Г.У.,  
м.э.н., ст. преподаватель 
СОВЕТ Ш.М.,  
студентка гр.МО-41 
Карагандинский экономический университет Казпотребсоюза 
 
ЕАЭС создаётся для укрепления экономик стран-участниц и 
сближения друг с другом,
 для 
модернизации
 и повышения конкурентоспособности стран на 
мировом рынке.
 До конца 2014 года 
к  ЕАЭС  планирует  присоединиться 
Киргизия.
  Также  возможность  вступления  в  организацию 
рассматривается Таджикистаном. 
Происходящие в настоящее время в мире cоциально-экономические процессы предполагают 
объективную  необходимость  рассмотрения  экономики  в  качестве  зависимого  компонента  от 
окружающей  природной  среды,  в  рамках  которой  она  функционирует  и  развивается.  Данное 
положение обусловлено рядом факторов. 
Во-первых,  практическая  реализация  традиционной  экономической  модели  развития 
общества  привела  к  таким  проблемам,  как  рост  загрязнения  окружающей  среды,  дефицит  и 
исчерпаемость  природных  ресурсов,  разрушение  озонового  слоя,  изменение  климата  и 
потепление, снижение биологического разнообразия на планете и др.  
Во-вторых,  помимо  экологического  человечество  столкнулось  в  последние  десятилетия  с 
экономическим,  финансовым,  продовольственным  кризисами.  При  этом  доминирующая  часть 
средств  вкладывалась  в  финансовые  активы,  недвижимость,  добычу  природных  ресурсов,  а 
экономическое развитие осуществлялось за счет чрезмерного использования природных ресурсов, 
истощения и деградации экологической системы.
 
 
В-третьих,  используемые  в  настоящее  время  оценочные  показатели  (например,  ВВП, 
прибыль,  рентабельность)  не  учитывают  негативного  антропогенного  влияния  на 
окружающую  среду,  а  потому  не  могут  дать  полного  представления  о  реальной  эффективности 
производственно-хозяйственной деятельности. 
 
В-четвертых,  для  осуществляемой  в  настоящее  время  экономической    деятельности 
характерно  не  только  загрязнение  окружающей  среды  и  истощение  природных  ресурсов,  но  и 
обесценивание природного капитала.  
В-пятых,  современный  технологический  уклад  является  высокоуглеродным  и 
экорасточительным. 
Именно  поэтому  в  последнее  время  в  экономической  науке  сформировалось  новое 
направление, которое называется «зеленой экономикой»[1]. 

176 
Ближайшие  партнеры  России  по  интеграционным  объединениям  на  постсоветском 
пространстве: Казахстан и Белоруссия сформировали государственную базу для развития зеленой 
экономики.  Так  в  Казахстане  принята  концепция  по  переходу  страны  к  зеленой  экономике,  в 
Беларуси  разработано  «национальное  сообщение»  по  устойчивому  развитию  республики  на 
принципах  зеленой  экономики.  Казахстан  планирует  к  2050  г.  увеличить  ВВП  страны  на  3%  и 
создать  более  50  тыс.  рабочих  мест.  Инвестиции  в  развитие  зеленой  экономики  планируется 
осуществлять в объеме 3% ВВП или 3-4 млрд долл. в год.  
Беларусь  планирует  увеличить  инвестиции  до  2%  ВВП,  основной  упор  будет  сделан  на 
целевую государственную поддержку научных и образовательных проектов связанных с зеленой 
экономикой. 
Переход  России  к  формированию  зеленой  экономики  имеет  ряд  особенностей.  Прежде 
всего, это сохраняющейся высокий интеллектуальный потенциал и наличие больших по площади 
малозатронутых хозяйственной деятельностью территорий в регионах, составляющих более 60% 
страны.  Благодаря  этим  факторам  Россия  может  стать  лидером  в  переходе  к  новой  модели 
развития.  Однако  в  настоящее  время  России  важно  выйти  из  системного  кризиса,  обрести 
относительно стабильное и безопасное состояние, из которого можно наименее болезненно начать 
движение в сторону зелёной экономики. 
Для  перехода  к  зеленой  экономике  должны  быть  созданы  способствующие  этому 
стимулирующие  меры:  льготное  кредитование  и  налогообложение  проектов  по  модернизации, 
субсидирование  производителей  энергии,  получаемой  из  альтернативных  источников,  системы 
«зелёной» сертификации и т.д. 
Отношение руководства России к зеленой экономике в последние годы постепенно начинает 
меняться,  хотя  во  многом  всё  еще  носит  декларативный  характер,  степень  реализации  проектов 
связанных с зеленой экономикой находится на низком уровне. 
Основной  акцент  в  государственной  политике  в  настоящее  время  сделан  на  увеличении 
энергоэффективности существующих технологий. Что, в принципе, отвечает основным мировым 
трендам. Базовым законодательным актом здесь является ФЗ «Об энергосбережении и повышении 
энергетической эффективности» принятый в 2009 г., на его основе сформирована Государственная 
программа  Российской  Федерации  «Энергосбережение  и  повышение  энергетической 
эффективности на период до 2020 года». В тоже время, ряд других направлений развития зеленой 
экономики, остается не разработанными. 
Среди  основных  направлений  развития  зеленой  экономики,  на  которые  необходимо 
обратить внимание, прежде всего в региональном контексте можно выделить: 
«Зеленое»  строительство.  Текущее  состояние  жилищного  фонда  показывает,  что  в 
ближайшие  десятилетия  в  большинстве  регионов  России  потребуется  его  значительная 
модернизация.  При  этом  импортируется  значительная  номенклатура  строительных  материалов, 
таких  как  окна,  теплоизоляционные  материалы,  медные  трубы.  Представляется  целесообразным 
наладить  их  выпуск  с  учетом  экологических  нормативов.  За  основу  можно  взять  как 
международные  сертификаты  LEED  и  BREAM,  так  и  зеленые  нормативы.  Это  позволит 
сэкономить  инвестиции  на  строительство,  а  также  в  последствии  уменьшить  затраты  на 
эксплуатацию. 
Сельское хозяйство. У России есть широкие возможности для того, чтобы претендовать на 

жүктеу/скачать 2,56 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: