Перспективы развития ломбардного потребительского кредита в россии
жүктеу/скачать 1,63 Mb.
|
perspektivy-razvitiya-lombardnogo-potrebitelskogo-kredita-v-rossii
- Бұл бет үшін навигация:
- Таблица 5 - Общая характеристика крупных сетевых ломбардов Фирменное наименование
- Количество филиалов Географичес кий охват
Ломбарды Франции считаются наиболее развитыми и организованными среди Европейских стран. В XX веке французские ломбарды оставались самым прибыльным и уважаемым сектором финансового рынка Франции.56
В новый XXI век французские ломбарды вошли как рентабельные финансовые институты микрокредитования. За период банковского кризиса количество ломбардов увеличилось в десятки раз .
США Составлено автором. Во Франции ломбарды официально называются "кредиторами под залог" (Preteur sur gage), а в широкой публике - "У моей тети" (Chez ma Tante). В стране исключительным правом на осуществление ломбардной деятельности обладают 20 банков муниципального кредита Credit Municipal, которые по закону от 15 июня 1992 г. принадлежат коммунам, на территории которых они расположены. Как кредитные учреждения они подчиняются банковскому закону от 24 января 1984 г. Помимо кредитов под залог имущества Credit Municipal предоставляет персональные ссуды : с открытием или без открытия счета; на сумму от 500 до 30 тыс. евро; на срок от 6 месяцев до 10 лет; владелец счета «до востребования» получает ссуды по льготным процентам. Французские ломбарды предоставляют своим клиентам простой, легкий и быстрый способ получения наличных средств на их неожиданно возникшие потребности. В качестве залога используются такие ценные и легкореализуемые вещи, как бижутерия, драгоценности, часы, золото, картины, скульптуры, ковры, меха, музыкальные инструменты и т.д. В качестве залога не принимаются автомобили, компьютеры и фотоаппараты. В ломбарде клиент должен предоставлять следующие документы: паспорт или другой идентификационный документ (piece d'identite); документ о месте проживания, по крайней мере, за последние три месяца (например, квитанцию об оплате арендного жилья, квитанцию об оплате электроэнергии и т.д.); для некоторых клиентов - счет-фактуру, гарантийный сертификат или экспертное заключение. Без свидетельства о собственности или доверенности мужчина не имеет права сдавать в залог женские украшения и наоборот. Сумма кредита зависит от оценки залога, составляя 50-70% от его рыночной стоимости. Сумма кредита выдается клиенту в тот же день. При этом составляется контракт сроком до одного года. Клиент может выкупить свой залог в любой момент до истечения срока контракта, погасив сумму займа и проценты, рассчитанные пропорционально числу месяцев фактического действия контракта. В настоящее время стоимость кредита (проценты плюс издержки хранения залога) составляют в зависимости от его размера от 9 до 15%. Клиенту достаточно оплатить проценты и издержки хранения залога за год, чтобы продлить контракт еще на один год. В принципе срок залога не ограничен, если клиент ежегодно оплачивает проценты и издержки хранения залога. Если он не желает или не в состоянии этого сделать, его залоговые вещи продаются с торгов. Полученная от их реализации сумма идет на погашение кредита и процентов по нему. Если эта сумма превышает сумму кредита и процентов, то полученная прибыль (boni) поступает клиенту. Если же, напротив, она недостаточная для погашения кредита и процентов, то дефицит (убыток) перекладывается на учреждение-кредитора. Во Франции более 80% клиентов ломбардов - женщины, несущие в залог драгоценные украшения. Среди клиентов есть представители всех социально-профессиональных групп. В последние годы численность заемщиков значительно возросла в связи с тем, что доступ французского населения к банковским кредитам в условиях кризиса существенно ограничился. Характерно, что среди залогов увеличилось число произведений искусства, а максимальная сумма кредитов возросла до 1 млн. евро. Кстати, минимальный размер кредита составляет 30 евро. Специалисты характеризуют ломбарды во Франции как социальные государственные и муниципальные учреждения, цель которых заключается не в извлечении прибыли, а в том, чтобы уравновешивать свой бюджет (équilibrer budget), в том числе и за счет снижения издержек своего функционирования. В 2009 г. Credit Municipal de Paris выдал займов на 65 млн. евро, что на 35% больше, чем пять лет тому назад. На сайте Credit Municipal публикуется календарь продаж предметов невыкупленного залога, дается их описание и часто приводится фото. Ежегодно продается несколько десятков тысяч предметов на сумму около 10 млн. евро. Предмет залога выставляется на торги, когда клиент, несмотря на напоминание, не погашает долги. Как правило, это происходит через три месяца после даты окончания срока подписанного с клиентом договора. На начало 2010 г. 90% предметов залога были выкуплены заемщиками, в том числе 93% в Credit Municipal de Paris.57 жүктеу/скачать 1,63 Mb. Достарыңызбен бөлісу:
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||