Анализ развития платежной инфраструктуры рынка банковских карт
жүктеу/скачать 30,57 Kb.
|
Анализ развития платежной инфраструктуры рынка банковских карт
|
Министерство науки и высшего образования РФ Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Омский государственный технический университет» ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ, СЕРВИСА И УПРАВЛЕНИЯ Кафедра «Менеджмент и сервис» Доклад по дисциплине «Современные платёжные системы» На тему: «Анализ развития платежной инфраструктуры рынка банковских карт.» Выполнила: Рамазанова Вероника Рафаэлевна Ф. И. О. Студентка 4 курса, группы ЭБ-191 Проверил: доц. Балашова Е.А. (должность, фамилия и инициалы) (оценка, подпись) Омск 2023 Введение. Выживание и развитие коммерческих банков в значительной степени зависит от их способности адекватно и оперативно реагировать на динамичные изменения конъюнктуры спроса, способности эффективно внедрять инновационные решения и продвигать на рынок востребованные высокотехнологичные банковские продукты. Одним из наиболее активно развивающихся и инновационных секторов банковской индустрии является рынок платежных карт. Российский рынок банковских платежных карт на текущий момент уже достиг стадии насыщения, однако конфигурация его весьма изменчива. В связи с этим системный анализ особенностей развития данного рынка является актуальным с точки зрения возможности прогнозировать структуру спроса и предложения и определять оптимальные бизнес-стратегии субъектов карточной индустрии. Цель реферата – исследовать современное состояние и тенденции развития рынка платежных карт в России. 1. Анализ развития платежной инфраструктуры рынка банковских карт. На российском рынке финансовых услуг платежные карты получили широкое распространение относительно недавно, что обусловлено рядом исторических, социальных и экономических причин. Оценка этапов развития индустрии банковских платежных карт позволяет сделать вывод о том, что данный рынок только сейчас выходит на стадию зрелости (табл. 1). Таблица 1 – Этапы формирования российского рынка платежных карт.
Развитие российского рынка платежных карт в последние годы происходит в условиях макроэкономической нестабильности, что объективно влияет на эффективность работы основных участников и ключевые показатели рынка. К негативным явлениям в экономике, дестабилизирующим отрасль платежных карт, можно отнести: – снижение капитализации банковской отрасли, что отрицательно влияет на достаточность собственного капитала коммерческих банков; – снижение объема сбережений домохозяйств, что сужает ресурсную базу коммерческих банков; – ухудшение инвестиционного климата и снижение деловой активности, что обусловливает снижение скорости оборота денежных средств и способствует росту теневой экономики; – рост объема долгов по выданным кредитам, что снижает склонность к кредитованию у реальных и потенциальных заемщиков. Основные показатели российского рынка платежных карт имеют положительную динамику. Наблюдается стабильный рост количества эмитированных карт. Согласно информации Банка России, на 1 января 2022 г. объем выпуска платежных карт в нашей стране достиг 389,6 млн ед., что на 18% больше чем в 2021 году. На отечественном рынке доминируют расчетные карты: в январе 2022 г. их доля в общей структуре выпущенных платежных карт составляла 88%. Такое положение можно объяснить особенностями ранней стадии развития платежной индустрии в РФ, когда происходила массовая реализация зарплатных проектов, которая способствовала формированию соответствующих потребительских привычек. Таблица 2 – Статистика количества платежных карт с 2022 по 2014 года (млн. единиц).
Таким образом, последние восемь лет наблюдается стабильный рост объемов выпуска платежных карт как в целом, так и по различным видам карточных продуктов. Кроме роста расчётных карт также стоит отметить рост количества кредитных карт. Как справедливо отмечают аналитики, формирование потребительского сознания и соответствующего поведения, основанного на финансовой грамотности и умении рационально пользоваться кредитными средствами, а также подразумевающего осознанный отказ от платежей наличными, является важным фактором увеличения спроса на кредитные карты и роста объема платежей по ним. Рост объемов эмиссии платежных карт стал причиной увеличения количества операций по картам. Рисунок 1 – Объем операций по платёжным картам. Динамика количества операций по платежным картам в исследуемом периоде была положительной. На графике видно, что после 2016 г. количество операций по оплате товаров и услуг по платежным картам росло более высокими темпами. Мы видим значительное преобладание операций по оплате товаров и услуг над операциями по снятию наличных денег во всем исследуемом периоде. В последнее время рост количества и объема трансакций по платежным картам происходит не столько благодаря увеличению количества эмитированных карт, сколько благодаря развитию платежной инфраструктуры и внедрению инновационных технологий банковского обслуживания, а также расширению ассортимента банковских услуг. Переломным моментом для российского рынка стало внедрение национальной системы платежных карт (НСПК). НСПК, по сути, является операционным и платежным клиринговым центром, в котором обрабатываются трансакции по банковским платежным картам на территории РФ. Кроме того, НСПК является оператором национальной платежной системы «Мир». К основным задачам НСПК относятся снижение зависимости от международных платежных систем (ПС) и инфраструктурная поддержка оборота отечественной платежной карты на основе российских технологий и инфраструктуры. Решение этих задач стало весьма актуальным в свете ввода западными странами санкций в отношении России [5]. Создание НСПК позволило России получить ряд конкурентных преимуществ, на основе которых наша страна может использовать в полной мере потенциал технологий расчетов по банковским картам и обеспечить эффективность государственной финансовой системы. Проведенный анализ российского рынка платежных карт показывает, что рынок вошел в стадию насыщения. Выгоды, которые приносит использование платежных карт участникам рынка, значительны. К ним можно отнести минимизацию рисков традиционных хищений и потерь, удобство расчетов, скидки и бонусы, предоставляемые торгово-сервисными предприятиями, снижение транзакционных издержек. Несмотря на динамичное развитие рынка, у него существует еще большой потенциал роста за счет удовлетворения спроса в различных нишах. Рост рынка требует развития инфраструктуры, чем и занимается правительство РФ в данный момент. Российская платежная инфраструктура доказала свою устойчивость, что сыграло ключевую роль в стабилизации ситуации на финансовом рынке после введения санкций. Решение международных платежных систем уйти из России, принятое в марте, не повлияло на работу их карт внутри страны — еще в 2014 году обработка всех внутрироссийских операций по картам российских банков была переведена в Национальную систему платежных карт. Поддержку участникам рынка оказала Система передачи финансовых сообщений, которая стала каналом обмена платежной информацией для банков, отключенных от SWIFT. При этом Банк России продолжал реализовывать долгосрочные проекты развития национальной платежной инфраструктуры для бесперебойной и надежной работы платежных сервисов. Объем безналичных операций физических и юридических лиц вырос в 1,4 раза по сравнению с 2021 годом, продолжился рост доли безналичной оплаты товаров и услуг в розничном обороте. Это говорит о доступности платежных сервисов и доверии к ним потребителей. Карточные операции в России по итогам 2022 года увеличились на 11,0% по количеству и на 16,0% по объему. Возросла значимость карт «Мир», эмиссия которых за год увеличилась в 1,6 раза, до 182,3 млн карт на 1 января 2023 года. Динамично развивается Система быстрых платежей (СБП), предлагая современные технологические решения как для граждан, так и для бизнеса. Число пользователей СБП в 2022 году выросло на 37 млн человек и достигло 81 млн, количество операций увеличилось в 3,5 раза, объем — в 2,9 раза. Один из самых активно растущих сервисов системы — оплата товаров и услуг. В этом сегменте платежи по сравнению с 2021 годом выросли многократно — в 27 раз по количеству и в 12 раз по объему. За год к системе подключились 382 тыс. торгово-сервисных предприятий, их общее количество достигло 559 тыс. к началу 2023 года. Интерес бизнеса был связан и с выгодными тарифами на операции в СБП, и с программой Правительства РФ, по которой малым и средним предприятиям компенсировались банковские комиссии по операциям в СБП. Кроме того, с 1 мая 2022 года максимальный лимит одной операции в системе увеличен с 600 тыс. до 1 млн рублей, что расширяет возможности продавцов использовать СБП. Внедрение бесконтактной технологии NFC также повышает привлекательность СБП. Успешно проведены первые пилотные трансграничные операции через СБП — на уровне как взаимодействия банков, так и интеграции систем быстрых платежей двух стран. Заключение. Сегодня можно утверждать, что в ближайшие годы операторы рынка будут концентрировать максимальные усилия на повышении объемов эмиссии карт (реализация зарплатных проектов, развитие бизнеса в корпоративном сегменте и т.д.) Финансовым и нефинансовым организациям, работающим в индустрии платежных карт, целесообразно придерживаться маркетинговых стратегий, направленных на более глубокое проникновение на уже охваченные рынки, на развитие новых сервисов, на стимулирование потребителей, не имеющих платежных карт, к их приобретению, а существующих держателей карт – к их регулярному использованию. В то же время российские операторы при активной поддержке государства должны действовать системно и согласованно в направлении замещения международных карточных продуктов и сервисов отечественными, активно внедряя при этом на рынок российские технологические решения. Это позволит снизить зависимость национального платежного рынка от зарубежных финансовых организаций. жүктеу/скачать 30,57 Kb. Достарыңызбен бөлісу:
|