Диссертациялардың негізгі ғылыми нәтижелерін жариялауға арналған басылымдар тізіліміне енгізілген Қр бғм бғсбк 30. 05. 2013 ж

№ 3 (35) 2014 ж. Қазақстан Республикасы Заңнама институтының жаршысы  
82
Елеусизова Индира Каржаубаевна,
главный эксперт – начальник отдела 
гражданского, гражданско-процессуального 
законодательства 
и исполнительного производства 
Института законодательства РК,
 кандидат юридических наук, доцент
Калкенова Дана Манаровна, 
научный сотрудник отдела гражданского, 
гражданско-процессуального законодательства 
и исполнительного производства 
Института законодательства РК, 
магистр юридических наук
НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ 
СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН
Страховая  деятельность  представляет  собой 
довольно специфический вид деятельности, под 
которой  понимается  деятельность  страховых 
организаций  и  обществ  взаимного  страхования 
[1].
Следует  различать  понятия  «страховая 
деятельность» 
и 
«страхование». 
Закон 
Республики  Казахстан  «О  страховой  деятель-
ности»  дает  следующие  определения  данным 
понятиям.
Страхование  представляет  собой  комплекс 
отношенийпо защите законных имущественных 
интересов  физического  или  юридического 
лица  при  наступлении  страхового  случая  или 
иного  события,  определенного  договором 
страхования,  посредством  страховой  выплаты, 
осуществляемой страховой организацией за счет 
своих активов.
Страховая  деятельность  –  деятельность 
страховой  (перестраховочной)  организации, 
связанная  с  заключением  и  исполнением 
договоров  страхования  (перестрахования), 
осуществляемая на основании лицензии уполно
моченного  органа  в  соответствии  с 
требованиями  законодательства  Республики 
Казахстан,  а  также  деятельность  обществ 
взаимного  страхования,  связанная  с  заключе-
нием  и  исполнением  договоров  страхования, 
осуществляемая без лицензии в соответствии с 
законодательным актом Республики Казахстан о 
взаимном страховании.
Согласно 
статье 
803 
Гражданского 
кодекса  Республики  Казахстан  (далее  –  ГК 
РК)  по  договору  страхования  одна  сторона 
(страхователь)  обязуется  уплатить  страховую 
премию,  а  другая  сторона  (страховщик) 
обязуется  при  наступлении  страхового  случая 
осуществить  страховую  выплату  страхователю 
или  иному  лицу,  в  пользу  которого  заключен 
договор  (выгодоприобретателю),  в  пределах 
определенной  договором  суммы  (страховой 
суммы).
Страхование  осуществляется  на  основе 
договора страхования.
В  соответствии  с  ГК  РК  страхование  имеет 
определенные формы, которыми являются:
1) по степени обязательности – добровольное 
и обязательное; 
2)  по  объекту  страхования  –  личное  и 
имущественное; 
3)  по  основаниям  осуществления  страховой 
выплаты  –  накопительное  и  ненакопительное  
(ст. 804) [2].
По  состоянию  на  1  января  2014  года 
осуществляют  деятельность  по  страхованию  и 
перестрахованию  34  страховые  организации, 
из  них  7  по  страхованию  жизни.  При  этом 
количество  страховых  организаций  по  общему 
страхованию  имеет  отчетливую  тенденцию  к 
снижению.  За  последние  три  года  прекратили 
свою  деятельность  6  страховых  организаций 
по  общему  страхованию,  и,  если  учесть 
обстоятельства  по  возможным  слияниям  и 
поглощениям в 2014 году, количество страховых 

83
организаций  по  общему  страхованию  может 
еще сократиться (Постановление Правительства 
РК  от  27  мая  2014  года  №  545  «О  проекте 
Указа  Президента  РК  «О  Концепции  развития 
финансового  сектора  Республики  Казахстан  до 
2030 года») [3]. 
На 
сегодняшний 
день 
страхование 
регулируется  ГК  РК,  Законами  Республики 
Казахстан  «О  страховой  деятельности»,  «О 
взаимном страховании» и др.
В  Республике  Казахстан  действуют  10 
видов  обязательного  страхования,  которые 
осуществляют  страховые  организации  и  по 
которым  приняты  отдельные  законы,  детально 
регламентирующие 
условия 
и 
порядок 
проведения страхования. 
Традиционно  обязательное  страхование 
является локомотивом страхового рынка. Рынок 
добровольного  страхования  развивается  в 
основном за счет системы кросс-продаж банков 
и агентской сети по обязательному страхованию. 
Традиционной услугой при заемных операциях 
являются  страхование  заемщика  от  несчастных 
случаев  и  страхование  объекта  залога. 
Добровольное  страхование  автомобильного 
транспорта  и  имущества  получило  развитие 
исключительно  за  счет  кросс-продаж  полисов 
обязательного  страхования  ответственности 
владельцев транспортных средств. 
По  остальным  видам  добровольного 
страхования  следует  отметить  ограниченность 
предлагаемых 
услуг 
по 
добровольному 
страхованию, относительную высокую стоимость 
страховых  продуктов  (ввиду  отсутствия 
статистики)  или  их  невостребованность, 
недостаточную активность отдельных страховых 
организаций  на  рынке  и  низкий  интерес  к 
страхованию потенциальных страхователей.
Наиболее  заинтересованным  субъектом  в 
развитии  рынка  накопительного  страхования 
в  стране  является  государство,  поскольку 
оно  компенсирует  дефицит  государственных 
социальных  гарантий.  Долгосрочные  виды 
личного  страхования  (в  том  числе  аннуитеты) 
обеспечивают  получение  дополнительного 
дохода, независящего от размера государственных 
выплат, в том числе по старости и инвалидности.
Осуществление  гарантийных  и  компен-
сационных  выплат  потребителям  в  случае 
принудительной 
ликвидации 
страховой 
организации  является  основной  задачей 
акционерного  общества  «Фонд  гарантирования 
страховых выплат» (далее – Фонд гарантирова-
ния  страховых  выплат).  В  целом  система 
гарантирования  страховых  выплат  является 
необходимым  элементом  доверия  потребителей 
страхового  рынка.  Однако  уровень  накопления 
резервов  гарантирования  является  на  текущий 
момент низким (7% от страховых резервов). Для 
усиления  контроля  и  обеспечения  финансовой 
устойчивости 
предусмотрено 
вхождение 
Национального  Банка  Республики  Казахстан 
в  состав  акционеров  Фонда  гарантирования 
страховых выплат.
Таким образом, развитие финансовой системы 
Республики  Казахстан  носит  неустойчивый 
характер  и  обуславливается  наличием  ряда 
ключевых проблем.
1.  Развитие  страхования  обеспечивается 
за  счет  обязательных  видов  страхования  либо 
сопутствующего  страхования,  как  кросс-
продажи при кредитовании банками, пенсионные 
аннуитеты  за  счет  переводов  пенсионных 
накоплений  из  накопительных  пенсионных 
фондов в страховые организации. 
2. Нормы, регулирующие функционирование 
страховых 
организаций, 
предусматривают 
особыепривилегированные 
условия 
для 
субъектов  страхового  рынка  по  сравнению 
с  общими  нормами  гражданского  оборота. 
Так,  лицам,  осуществляющим  данный  вид 
деятельности, 
предоставлены 
преиму-
щественные  права,  нежели  другим  субъектам 
предпринимательства.В ГК РК устанавливаются 
общие  правила  участия  в  имущественных 
отношениях  всех  участников  гражданского 
оборота,  в  том  числе  и  субъектов  договора 
страхования. Так,
1) Пункт 3 статьи 826 ГК РК закрепляет, что, 
если  договор  страхования  содержит  условия, 
ухудшающие  положение  страхователя  по 
сравнению  с  теми,  которые  предусмотрены 
законодательными  актами,  действуют  правила, 
установленные 
этими 
законодательными 
актами  [2].  Аналогичные  нормы  присутствуют 
в  специальных  Законах  Республики  Казахстан, 
регулирующих обязательные виды страхования.
Однако в данном пункте умалчивается о том, 
что данные условия договора должны считаться 
недействительными в силу норм пункта 1 статьи 
158  ГК  РК,  определяющей  недействительной 
сделку,  содержание  которой  не  соответствует 
требованиям законодательства[4].
Также 
необходимо 
отметить, 
что 
при 
заключении 
договора 
страхования 
страхователь  является  слабой  его  стороной, 
поскольку  эти  сделки  в  преобладающей  части 
являются  договорами  присоединения.  Все 
Гражданское и гражданско-процессуальное право

№ 3 (35) 2014 ж. Қазақстан Республикасы Заңнама институтының жаршысы  
84
условия  договора  страхования  изначально 
прорабатываются страховщиком и страхователь 
ее  или  принимает  или  не  принимает.  В  случае 
принятия страхователь должен будет исполнять 
условия  договора,  зачастую  не  подозревая,  что 
они  ухудшают  его  положение  по  сравнению  с 
теми, которые предусмотрены законодательными 
актами.
В  целях  приведения  норм  ГК  РК  и 
специальных  Законов  Республики  Казахстан, 
регулирующих обязательные виды страхования, 
в  соответствие  с  пунктом  1  статьи  158  ГК 
РК  и  защиты  законных  прав  страхователя 
предлагается  на  законодательном  уровне 
признать 
недействительными 
условия 
договора  страхования,  ухудшающие  положение 
страхователя  по  сравнению  с  теми,  которые 
предусмотрены законодательными актами.  
2) Пункт 2 статьи 826-3 ГК РК предусматривает, 
что  страхователь  обязан  в  отношении  каждой 
партии имущества, подпадающего под действие 
договора, сообщать страховщику обусловленные 
таким  договором  сведения  в  предусмотренный 
им срок, а если он не предусмотрен, немедленно 
по их получении [2].
Вместе  с  тем  пункт  2  статьи  277  ГК  РК 
устанавливает, что в случаях, когда обязательство 
не  предусматривает  срок  его  исполнения  и  не 
содержит условий, позволяющих определить этот 
срок,  оно  должно  быть  исполнено  в  разумный 
срок  после  возникновения  обязательства. 
Обязательство,  не  исполненное  в  разумный 
срок,  а  равно  обязательство,  срок  исполнения 
которого  определен  моментом  востребования, 
должник обязан исполнить в семидневный срок 
со  дня  предъявления  кредитором  требования  о 
его  исполнении,  если  обязанность  исполнения 
в другой срок не вытекает из законодательства, 
условий  обязательства,  обычаев  делового 
оборота или существа обязательства [4]. 
Поскольку по договору страхования возникает 
обязательство,  подчиняющееся  общим  нормам 
ГК  РК,  считаем  необходимым  пересмотреть 
кабальные  условия,  установленные  в  пункте 
2  статьи  826-3  ГК  РК,  путем  закрепления 
разумных сроков исполнения условий договора 
страхователем.
3) Пункт 1 статьи 832 ГК РК предусматривает 
обязанность  страхователя  по  предоставлению 
страховщику сведений о ставших ему известными 
обстоятельствах,  определенно  оговоренных 
в  правилах  страхования,  разработанных 
страховщиком,  или  в  письменном  запросе 
страховщика,  направленном  страхователю  в 
период заключения договора[2].
Данная  норма  позволяет  страховщику  по 
своему  усмотрению  определять  перечень 
обстоятельств,  необходимых  для  заключения 
договора  страхования  в  индивидуальном 
порядке. 
Между тем договоры по обязательным видам 
страхования являются публичными договорами.
Согласно  пункту  2  и  5  статьи  387  ГК  РК 
цена  товаров,  работ  и  услуг,  а  также  иные 
условия  публичного  договора  устанавливаются 
одинаковыми  для  всех  потребителей,  за 
исключением  случаев,  когда  законодательством 
допускается 
предоставление 
льгот 
для 
отдельных  категорий  потребителей.  Условия 
публичного  договора,  не  соответствующие 
данным требованиям, недействительны [4]. 
В  целях  исключения  требований  субъек-
тивного  характера  при  запрашивании  от 
страхователя  информации  об  обстоятельствах, 
признаваемых  существенными,  предлагаем 
закрепить обязанность страховщика оговаривать 
в своих правилах эти обстоятельства.
4) Пункт 2 статьи 832 ГК РК предусматривает, 
что  если  договор  страхования  заключен  при 
отсутствии  ответов  страхователя на какие-либо 
вопросы  страховщика,  последний  не  может 
впоследствии  требовать  расторжения  договора 
либо  признания  его  недействительным  на  том 
основании, что соответствующие обстоятельства 
не были сообщены страхователем [2]. 
Данное обстоятельство ущемляет и нарушает 
законные  права  страхователя  в  случае, 
когда  договор  страхования  предусматривает 
невыгодные для его условия, а также исключает 
его  право  по  признанию  договора  страхования 
недействительным, 
ссылаясь 
на 
факты, 
которые  не  оговорены  при  заключении  самого 
договора  и  не  были  им  согласованы.  Так,  по 
каким-либо  уважительным  обстоятельствам 
страхователь  может  не  иметь  возможности 
дать  ответ  страховщику  по  соответствующим 
обстоятельствам.
Согласно  пункту  2  статьи  396  ГК  РКмолча- 
ние не является акцептом, если иное не вытекает 
из  законодательного  акта,  обычая  делового 
оборота  или  из  прежних  деловых  отношений 
сторон [4]. 
В  связи  с  этим  предлагаем  признать 
договор 
страхования 
при 
отсутствии 
ответов  страхователя  на  какие-либо  вопросы 
страховщика незаключенным.
5)  На  сегодняшний  день  выгодоприобрета-
тели  по  договорам  страхования  принудительно 

85
ликвидируемой  страховой  (перестраховочной) 
организации  зачастую  не  получают  свои 
законно  положенные  страховые  выплаты  при 
наступлении страхового случая.
Данное  обстоятельство  связано  с  тем,  что 
согласно действующему законодательству такие 
выгодоприобретатели  должны  обращаться  в 
ликвидационную  комиссию  принудительно 
ликвидируемой  страховой  (перестраховочной) 
организации.  Вместе    с  тем  ликвидируемая 
страховая  (перестраховочная)  организация 
может  не  иметь  финансовых  средств  для 
погашения долга перед кредиторами. 
В  целях  обеспечения  равных  возможностей 
для  всех  выгодоприобретателей  предлагаем 
снять 
ограничения 
по 
осуществлению 
страховых  выплат  из  Фонда  гарантировании 
страховых выплат (далее - Фонд) по договорам, 
невключенным в реестр договоров страхования 
принудительно 
ликвидируемой 
страховой 
(перестраховочной) организации и (или) единую 
базу данных по страхованию.
6)  В  соответствии  с  пунктом  5  статьи 
15  Закона  Республики  Казахстан  «О  фонде 
гарантирования  страховых  выплат»  Фондом 
возмещаются  расходы  страховых  организаций-
участников,  связанные  с  осуществлением 
мероприятий,  включая  расходы  на  проведение 
оценки  поврежденного  имущества,  в  размере 
фактических  расходов,  но  не  более  семи 
месячных расчетных показателей [5].
Между  тем  целью  Фонда  является 
осуществление  страховых  выплат  страховате-
лям  (застрахованным,  выгодоприобретате-      
лям) при принудительной ликвидации страховой 
организации  по  договорам  обязательного 
страхования,  но  не  возмещение  расходов 
страховых организаций-участников.
Учитывая,  что  страховая  организация 
должна  самостоятельно  отвечать  по  своим 
обязательствам,  полагаем  целесообразным 
исключить пункт 5.
7) На сегодняшний день страховые выплаты 
по  возмещению  вреда  здоровью  потерпевшего 
осуществляются 
Фондом 
только 
при 
причинении  тяжкого  вреда  здоровью.  Вместе 
с  тем  необходимо  учитывать  тот  факт,  что  на 
практике  встречаются  многочисленные  случаи 
неустановления  лица,  скрывшегося  с  места 
транспортного  происшествия  и  ответственного 
за причинение вреда потерпевшему небольшой, 
средней тяжести.
В  целях  предоставления  равных  прав 
и  защиты  интересов  всех  потерпевших 
предлагается  предусмотреть  возмещение  вреда 
при причинении небольшой и средней тяжести 
вреда здоровью потерпевшего.
3.  Существуют  внутренние  противоречия 
между  обязательными  требованиями,  уста-
новленными  для  осуществления  деятельности 
страховых организаций, позволяющие по своему 
усмотрению  определять  применяемую  норму 
законодательства на практике.
Действующая  редакция  пункта  5  статьи 
806  ГК  РК  позволяет  заключать  договор 
добровольного страхования со страховщиком, не 
имеющим лицензию на осуществление данного 
вида страхования [2]. Также в Законе Республики 
Казахстан  «О  разрешениях  и  уведомлениях» 
предусматриваются  случаи  осуществления 
страховой  деятельности  организациями,  не 
имеющими соответствующую лицензию (пункт 
58 Приложения 1) [6].
Между  тем  абзац  второй  статьи  814  ГК  РК 
предусматривает, что страховщиком может быть 
только  юридическое  лицо,  зарегистрированное 
в  качестве  страховой  организации  и  имеющее 
лицензию  на  право  осуществления  страховой 
деятельности  либо  общество  взаимного 
страхования  в  соответствии  с  законодательным 
актом  Республики  Казахстан  о  взаимном 
страховании [2]. 
Кроме  того,  согласно  пункту  2  статьи 
14  Закона  РК  «О  страховой  деятельности» 
запрещается 
осуществление 
страховой 
деятельности  без  лицензии  уполномоченного 
органа, за исключением случаев, установленных 
законодательным актом Республики Казахстан о 
взаимном страховании [7].
В  связи  с  этим  предлагаем  предусмотреть  в 
пункте 5 статьи 806 ГК РК и в Законе Республики 
Казахстан  «О  разрешениях  и  уведомлениях» 
заключение  договора  страхования  только 
со  страховщиком,  имеющим  лицензию  на 
осуществление данного вида страхования.
4.  В  национальном  законодательстве  в 
сфере  страховой  деятельности  предоставляет-
ся  возможность  регулирования  отношений 
между  субъектами  договора  страхования 
регламентировать  в  первую  очередь  условиями 
договора. Однако в ГК РК присутствуют нормы 
обязательного  характера.  К  таким  относятся 
порядок  наследования  по  закону,  условия 
недействительности сделки и др. Так,
1)  Абзац  второй  пункта  8  статьи  815 
ГК  РК  предусматривает,  что  если  смерть 
застрахованного явилась тем страховым случаем, 
который  предусмотрен  договором  страхования, 
Гражданское и гражданско-процессуальное право

№ 3 (35) 2014 ж. Қазақстан Республикасы Заңнама институтының жаршысы  
86
этот  договор  исполняется  на  предусмотренных 
им  условиях.  Между  тем  статьи  1038  и  1040 
ГК РК устанавливают императивные нормы по 
обязательному  переходу  имущества  умершего 
гражданина,    а  также  прав  и  обязанностей, 
существование  которых  не  прекращается  с 
его  смертью,  к  другим  лицам  на  условиях 
универсального  правопреемства  как  единое 
целое [2].
Как  свидетельствует  положение  пункта  3 
статьи 826 ГК РК,на практике могут заключаться 
договоры 
страхования, 
прописывающие 
условия, ухудшающие положения страхователя, 
застрахованного.  В  связи  с  чемсчитаем 
целесообразным предусмотреть в абзаце втором 
пункта 8 статьи 815 ГК норму об обязательном 
осуществлении  страховых  выплат  наследникам 
застрахованного в случае его смерти, являющего 
страховым случаем по договору;
2)  На  практике  страхователи  зачастую  не 
обладают юридическим образованием и могут не 
владеть информацией о нормах законодательства, 
предусматривающих их обязательства. 
В  свою  очередь  ГК  РК  предусматривает, 
что  последствия  изменения  страхового  риска 
в  период  действия  договора  (требования 
страховщика  требовать  изменения  условий 
договора или уплаты дополнительной страховой 
премии  соразмерно  увеличению  риска  либо 
расторжения  договора  и  (или)  возмещения 
убытков, причиненных расторжением договора) 
могут наступить, если они прямо предусмотрены 
в договоре. 
Между  тем  невыполнение  обязательств, 
предусмотренных  статьей  834  ГК  РК,  влечет 
для  страхователя  негативные  последствия  в 
виде  расторжения  договора  и  возмещения 
материальных убытков страховщика [2]. В связи 
с  этим  предлагаем  законодательно  закрепить 
норму, устанавливающую обязательное условие 
договора по извещению  страхователем о став-
ших ему известными значительных изменениях 
страхового риска в период действия договора.
Также,  учитывая  тот  факт,  что  условия 
договора 
прорабатываются 
страховщиком 
самостоятельно  и  предлагаются  на  подписание 
страхователю,  в  целях  защиты  их  интересов 
необходимо  законодательно  закрепить    норму, 
устанавливающую, что в случае возникновения 
спора  по  договору  страхования  вследствие 
неполноты  отдельных  его  условий,  спор 
решается в пользу страхователя;
3)  В  целях  полноценного  урегулирования 
правил  страхования  предлагается  обязательное 
определение  ответственности  сторон  по 
договору страхования.
5.  Допускаются  случаи  регулирования 
порядка  и  условий  обязательных  видов 
страхования  на  уровне  законодательства 
(постановления  Правительства  РК,  приказы 
Национального  банка  РК  и  др.).    Между  тем 
на  сегодняшний  день  обязательные  виды 
страхования 
устанавливаются 
законами 
Республики Казахстан и осуществляются в силу 
требований этих актов. 
В  целях  недопущения  ущемления  прав 
страхователя, 
застрахованного, 
выгодо-
приобретателя  при  оплате  страховых  премий, 
получении  страховых  выплат,  предлагаем 
закрепить  обязательность  предусмотрения 
механизма  осуществления  обязательного  вида 
страхования  в  законах  РК,  принятых  для  его 
введения.
В  заключение  хотелось  бы  отметить, 
что  вышеуказанные  выводы  и  предложения 
поспособствуют  эффективной  реализации  и 
защите  прав  и  законных  интересов  субъектов 
страхового рынка, а также дальнейшему совер-
шенствованиюзаконодательства 
Республики 
Казахстан  в  сфере  страхования  и  страховой 
деятельности.
Список литературы 
1. Гражданский кодекс Республики Казахстан (Особенная часть). Комментарий. Отв. ред.: М.К. 
Сулейменов, Ю.Г. Басин. – Алматы: Жеті жарғы, 2003. – 832 с.
2. Гражданский кодекс Республики Казахстан (Особенная часть) от 1 июля 1999 года № 409 // 
Ведомости Парламента Республики Казахстан, 1999 г., № 16-17, ст. 642
3. Постановление Правительства Республики Казахстан от 27 мая 2014 года № 545 «О проекте 
Указа Президента Республики Казахстан «О Концепции развития финансового сектора Республики 
Казахстан до 2030 года» //www.adilet.zan.kz
4. Гражданский кодекс Республики Казахстан (Общая часть) от 27 декабря 1994 года // Ведомости 
Верховного Совета Республики Казахстан, 1994 г., № 23-24 (приложение).

87
● ● ● ● ●
Гражданское и гражданско-процессуальное право
5. Закон Республики Казахстан от 3 июня 2003 года N 423 «О Фонде гарантирования страховых 
выплат» // Ведомости Парламента Республики Казахстан, 2003 год, N 11, ст.63.
6. Закон Республики Казахстан от 16 мая 2014 года № 202-V ЗРК «О разрешениях и уведомлениях» 
// Казахстанская правда, 20.05.2014 г., № 97.
7. Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года № 126 «О страховой деятельности» // 
Ведомости Парламента Республики Казахстан, 2000 г., N 22, ст.406.
Мақалада  Қазақстан  Республикасының  заңнамасы  бойынша  сақтандыру  қызметін  жүзеге 
асырудың  кейбір  мәселелері  қарастырылған,  атап  айтқанда  сақтандыру  нарығында  қызмет 
көрсетудің құқықтық реттелуіне талдау жүргізіліп, оның негізінде осы саланың қолданыстағы 
нормативтік құқықтық актілерінің нормаларын жетілдіру бойынша ұсыныстар әзірленді.
Түйін  сөздер:  сақтандыру,  сақтандыру  қызметі,  сақтандыру  ұйымы,  сақтандырушы, 
сақтанушы,  міндетті  сақтандыру,  азаматтық  заңнама,  сақтандыру  шарты,  сақтандыру 
төлемдері.
В  статье  рассмотрены  некоторые  вопросы  осуществления  страховой  деятельности  по 
законодательству Республики Казахстан, в частности проведен анализ правового регулирования 
предоставления  услуг  на  рынке  страхования  и  на  основе  чего  выработаны  рекомендации 
совершенствования норм действующих нормативных правовых актов в данной сфере.
Ключевые слова: страхование, страховая деятельность, страховая организация, страховщик, 
страхователь, обязательное страхование, гражданское законодательство, договор страхования, 
страховые выплаты.
The article discusses some issues of the insurance activities under the legislation of the Republic of 
Kazakhstan, in particular the analysis of the legal regulation of the provision of services in the insurance 
market is made and on which basis recommendations to improve norms of current normative legal acts in 
this sphere are developed.
Keywords:  insurance,  insurance  activity,  insurance  companies,  the  insurer,the  insurant,  compulsory 
insurance, civil law, an insurance contract, insurance payments.
Индира Қаржаубайқзы Елеусізова,
ҚР Заң шығару институтының азаматтық, азматтық іс жүргізу заңнамасы және атқарушылық іс 
жүргізу бөлімінің бастығы – бас сарапшы, з.ғ.к., доцент
Дана Манарқызы Қалкенова,
ҚР Заң шығару институтының азаматтық, азматтық іс жүргізу заңнамасы және атқарушылық іс 
жүргізу бөлімінің ғылыми қызметкері, заң ғылымдарының магистрі
Қазақстан Республикасында сақтандыру қызметін құқықтық реттеудің кейбір мәселелері
Елеусизова Индира Каржаубаевна,
главный эксперт – начальник отдела гражданского, гражданско-процессуального законодательства 
и исполнительного производства Института законодательства РК, к.ю.н., доцент
Калкенова Дана Манаровна, 
научный  сотрудник  отдела  гражданского,  гражданско-процессуального  законодательства  и 
исполнительного производства Института законодательства РК, магистр юридических наук
Некоторые  вопросы  правового  регулирования  страховой  деятельности  в  Республике 
Казахстан

№ 3 (35) 2014 ж. Қазақстан Республикасы Заңнама институтының жаршысы  
88
Eleusizova Indira Karzhaubayevna,
Chief Expert - Head of civil, civil procedural legislation and executive proceedings department of the 
Institute of Legislation of the Republic of Kazakhstan, Candidate of legal sciences, Associate Professor
Kalkenova Dana Manarovna, 
Researcher of civil, civil procedural legislation and executive proceedings department of the Institute of 
Legislation of the Republic of Kazakhstan, Master of Laws
Some problems of the legal regulation of insurance activities in the Republic of Kazakhstan

89
Сабитова Асыл Амангельдиновна,
доцент кафедры гражданского права и гражданского процесса 
Восточно-Казахстанского государственного университета 
им. С. Аманжолова, кандидат юридических наук
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ 
ГОСУДАРСТВЕННЫХ (ПУБЛИЧНЫХ) УСЛУГ 
Правовая  политика  в  Республике  Казахстан 
среди приоритетных направлений ставит задачу 
достижения  качественного,  организационного 
обеспечения реализации правоустанавливающей 
и  правоприменительной  функций  государства. 
Наиболее  значимой  направленностью  в 
сфере  государственного  управления  стало 
утверждение  в  череде  приоритетов  вопросов 
оказания  государственных  (публичных)  услуг 
органами государства гражданину и бизнесу [1]. 
Среди  проблем  правового  регулирования 
в 
системе 
оказания 
государственных 
(публичных)  услуг,  можно  выделить  наличие 
определенного  дефицита  государственных 
услуг, особенно в социальной сфере; монополия 
органов  исполнительной  власти  в  системе 
предоставления 
государственных 
услуг; 
недостаточно  регламентированная  система 
взаимодействия органов государственной власти 
с  некоммерческими  организациями;  проблемы 
контроля и качества.
В 
настоящее 
время 
предоставление 
населению подавляющей части государственных 
услуг  в  социальной  сфере,  финансируемых  за 
счет  бюджетных  средств,  осуществляется  на 
основе  сети  государственных  учреждений.  К 
ним отнесены услуги, представляемые в сферах 
образования,  здравоохранения,  социальной 
защиты,  социальной  поддержки,  содействия 
занятости,  культуры,  физической  культуры  и 
спорта,  именуемые  в  целом  как  социальные 
услуги.
Рассматривая  механизмы  взаимодействия 
государственного 
и 
негосударственного 
секторов  экономики  в  Республике  Казахстан, 
следует обозначить три ключевые проблемы:
-  проблему  законодательного  регулирования 
механизмов 
и 
форм 
взаимодействия 
государственной  власти  с  негосударственными 
некоммерческими организациями;
-  проблему  практики  государственного 
финансирования  негосударственных  некоммер-
ческих  организаций,  оказывающих  социально 
значимые услуги;
-  проблему  формирования  и  развития 
экономико-правовых  механизмов  финанси-
рования 
деятельности 
негосударственных 
некоммерческих  организаций,  в  том  числе 
в  сфере  предоставления  государственных 
(публичных) услуг.
Практика большинства стран мира, в которых 
негосударственные  организации,  и,  прежде 
всего,  некоммерческие  организации,  активно 
участвуют в оказании услуг (выполнении работ) 
населению  за  счет  бюджетных  средств.  Формы 
и масштаб этого участия различаются в разных 
странах  и  отраслях,  однако,  в  большинстве 
развитых  стран  некоммерческие  организации 
–  важнейший  партнер  при  оказании  услуг  и 
выполнении  работ  в  социальной  сфере.  Роль 
некоммерческого  сектора  при  этом  двояка:  это 
и поставщики услуг потребителям, и участники 
системы  принятия  решений,  привлечение 
которых 
способствует 
принятию 
более 
обоснованных и прозрачных решений.
Активную  реализацию  принципа  децен-
трализации и делегирования функций в системе 
государственного  управления  можно  увидеть 
на  примере  многих  стран,  так,  в  Финляндии  в 
настоящее время около 75 % услуг по социальному 
обеспечению  предоставляют  муниципалитеты, 
а  25  %  –  частные  организации  и  учреждения. 
Богатый  опыт  использования  рыночных 
механизмов в социальном обслуживании накоп-
лен  в  Великобритании,  где  некоммерческие 
организации участвуют в создании домов-интер-
натов  для  пожилых  граждан  и  инвалидов  и  их 
стационарном обслуживании.
Гражданское и гражданско-процессуальное право

№ 3 (35) 2014 ж. Қазақстан Республикасы Заңнама институтының жаршысы  
90
В  Республике  Казахстан  Концепцией 
развития  гражданского  общества  Республики 
Казахстана  на  2006-2011  годы  были  опреде-
лены  приоритетные  направления  развития 
негосударственного  сектора  экономики  и 
обеспечения  прозрачности  механизма  форми-
рования  государственного  социального  заказа. 
Кроме  этого  были  предусмотрены  вопросы 
участия  неправительственных  организаций 
(НПО)  в  определении  приоритетных  социаль-
ных программ и проектов, и проблемы взаимо-
действия  государства  и  НПО,  укрепления 
институциональной  и  организационной  базы 
поддержки развития сегмента НПО, особенно в 
регионах и сельской местности [2]. 
Таким 
образом, 
в 
международной 
практике  сложились  различные  механизмы 
финансирования  организаций,  оказывающих 
социально  значимые  услуги,  что  является 
законодательно  оформленной  обязанностью 
государства.  Например,  такие  как  конкурс 
социальных 
проектов, 
государственные 
конкурсные закупки, грант, ваучеры, налоговые 
льготы, 
пользование 
государственным 
имуществом  бесплатно  или  по  сниженным 
ставкам. 
Государственные  закупки  играют  значи-
тельную  роль  в  экономике  большинства  стран 
мира.  Государство  является  крупнейшим  пот-
ребителем  на  рынке  развитых  стран,  где  доля 
государственных  закупок  в  среднем  составляет 
10-20%  к  ВВП.  В  странах  СНГ  одним  из 
первых  закон  о  государственных  закупках  был  
разработан  в  России,  а  с  1998  года  первым  в 
Центральной  Азии  стал  действовать  в  Казахс-
тане [3]. 
В  2008  году  в  Казахстане  был  принят 
Закон  Республики  Казахстан  «О  специальных 
социальных  услугах»  [4],  который  наделил 
местные  исполнительные  органы  в  пределах 
своей  компетенции  осуществлять  государст-
венные  закупки,  а  также  размещать  государст-
венный  социальный  заказ  по  предоставлению 
специальных  социальных  услуг  и  услуг 
по  оценке  и  определению  потребности  в 
специальных социальных услугах. Субъектами, 
предоставляющими  специальные  социальные 
услуги,  могут  выступать  физические  и  (или) 
юридические  лица,  занятые  в  государственном 
и  негосударственном  секторах  по  предостав-
лению 
специальных 
социальных 
услуг. 
Государственные  закупки  преимущественно 
ориентированы  на  казахстанских  поставщиков  
и  производителей.  Для  стимулирования  внут-
реннего  спроса  и  поддержки  отечественного 
бизнеса  за  счет  предоставления  гарантий, 
долговременных  заказов  государственные  хол-
динги  и  национальные  компании  выведены  из-
под действия законодательства, регулирующего 
государственные закупки.
Что  касается  грантовых  механизмов,  то 
согласно  определению,  данному  в  глоссарии 
ADS  (автоматической  системы  директив) 
Агентства США по международному развитию, 
гранты  являются  правовыми  инструментами, 
которые используются в случаях, когда главной 
целью  является  перечисление  денег,  передача 
имущества, оказание услуг или предоставление 
любых  других  имеющих  ценность  объектов 
получателю  для  реализации  государственной 
цели  поддержки  или  стимулирования  в 
соответствии  с  законом,  когда  не  ожидается 
существенного участия государства [5]. 
Действие грантовых механизмов в Казахстане 
устанавливается, например, Законом Республики 
Казахстан  «О  государственном  социальном 
заказе»,  который  регулирует  общественные 
отношения, 
возникающие 
в 
процессе 
осуществления  государственного  социального 
заказа  негосударственными  организациями 
Республики  Казахстан.  Данный  Закон  опреде-
ляет  «государственный  социальный  заказ  как 
форму  реализации  социальных  программ, 
проектов,  а  также  отдельных  мероприятий, 
направленных  на  решение  социальных  задач 
республиканского, отраслевого и регионального 
уровней,  обеспеченных  за  счет  бюджетных 
средств,  посредством  заключения  договора  на 
осуществление  государственного  социального 
заказа» [6]. 
Хотя  в  данном  Законе  отсутствует  понятие 
«грант»,  тем  не  менее,    использование  гран-
товых  механизмов,  отражено  в  п.1  ст.  6, 
где 
государственный 
социальный 
заказ 
осуществляется 
посредством 
выполнения 
неправительственными 
организациями 
социальных  программ,  проектов,  а  также 
отдельных  мероприятий,  направленных  на 
решение социальных задач. 
Все,  закрепленные  в  данном  Законе 
направления  реализации  социального  заказа, 
вполне  могут  быть  названы  направлениями, 
реализация  которых  направлена  на  изменение 
ситуации в социальной сфере. Иными словами, 
в  рамках  государственного  социального  заказа 
поставщики  оказывают  населению  какие-либо 
социальные услуги. 
Как  отмечалось  выше,  законодательством 

91
на 
сегодняшний 
день 
предусмотрена 
возможность,  при  которой  социальные  услуги 
могут  оказываться  как  государственными, 
так  и  негосударственными  субъектами, 
юридическими  и  физическими  лицами. 
Большая  часть  услуг  до  сих  пор  оказывается 
государственными учреждениями и учреждениями, 
финансируемыми  из  государственного  бюджета. 
С  2005  года  в  нашем  государстве  существует 
законодательно  закрепленная  возможность  заку-
пать  социальные  услуги  у  неправительственных 
организаций. 
Тем  не  менее,  существующая  в  Казахстане 
практика  государственного  финансирования  не-
государственных  некоммерческих  организаций 
в  рамках  предоставления  им  государственного 
социального заказа имеет следующие серьезные 
недостатки:
а)  ограничение  возможности  неправительст-
венных  организаций  для  участия  в  конкурсах 
на  размещение  государственного  социального 
заказа,  так  как  в  Казахстане  государственный 
социальный  заказ  осуществляется  в  рамках 
законодательства  о  государственных  закупках 
[7];
в) конкурсные процедуры, предусмотренные 
законодательством о государственных закупках, 
не способствуют выбору наиболее эффективных 
социальных  проектов  и  социальных  программ 
неправительственных  организаций,  так  как 
победитель  конкурса  определяется  из  числа 
поставщиков,  представивших  наименьшее 
ценовое предложение;
г)  действующая  система  государственного 
социального  заказа  направлена  на  государст-
венные  закупки  услуг  неправительственных 
организаций с целью привлечения их потенциала 
для  выполнения  государственных  функций,  и 
не  предусматривает  расходования  бюджетных 
средств  на  институциональное  развитие 
неправительственных организаций;
д)  отсутствие  серьезных  общественно-
политических  последствий  и  результатов  от 
выполнения теми или иными НПО работ и услуг 
в рамках государственного социального заказа.
В 
Республике 
Казахстан 
разработана 
Концепция  проекта  закона  «О  государственной 
поддержке 
неправительственных 
органи-
заций» 
[8], 
где 
среди 
приоритетных 
направлений  по  совершенствованию  законо-
дательства,  направленного  на  поддержку 
неправительственных  организаций,  обозначено 
поддержание 
сектора 
предоставления 
социальных  услуг  (работ)  некоммерческими 
организациями  через  модернизацию  системы 
государственного заказа.
  В  этой  связи,  посредством  принятия 
законопроекта 
предполагается 
закрепить 
конкретные  меры  по  повышению  эффек-
тивности  конкурсных  процедур  предоставле-
ния  государственного  социального  заказа 
и  его  осуществления.  Предлагается  вывес-
ти 
государственный 
социальный 
заказ 
из  сферы  государственных  закупок,  и 
осуществлять  проведение  конкурса  среди 
неправительственных  организаций,  вошедших 
в  реестр  неправительственных  организаций, 
осуществляющих  общественно-полезную  дея-
тельность.
В  частности,  законопроект  среди  других 
механизмов финансирования предусматривается 
введение  новой  формы  государственной 
поддержки  неправительственных  организаций 
в  виде  Премий.  Так,  предлагается  Премию  за 
значительный вклад в решение социальных задач 
республиканского,  областного  и  регионального 
уровней для неправительственных организаций 
присуждать  Правительством.  Средства  Пре-
мии  могут  использоваться  на  конкретные 
цели,  благотворительность,  а  также  на 
совершенствование  материально-технического 
оснащения  и  повышение  квалификации  сот-
рудников неправительственной организации.
В  национальном  законодательстве  Рес-
публики  Казахстан  также  существует  пробел 
относительно четкого установления и описания 
отличительных  особенностей  услуги  с  точки 
зрения  ее  поставщика.  Вопрос  заключается  в 
том, есть ли разница между социальной услугой 
вообще  и  государственной  услугой,  какое  из 
приведенных  понятий  шире  и  т.п.  На  наш 
взгляд,  из  существующего  в  законодательстве 
определения государственной услуги не совсем 
понятно  -  может  ли  государственная  услуга 
оказываться  частными,  негосударственными 
органами. 
Представляет  интерес  опыт  стран,  где 
организации  общественной  пользы  могут 
получать  государственные  субсидии.  Госу-
дарственные субсидии должны предоставляться 
только  неправительственным  некоммерческим 
организациям,  расположенным  в  определенной 
местности,  а  деятельность,  осуществляемая 
данными  организациями,  должна  отражать 
общие  интересы  государственной  стороны. 
Поэтому только организации, осуществляющие 
деятельность на территории, подведомственной 
правительственному органу, предоставляющему 
Гражданское и гражданско-процессуальное право

№ 3 (35) 2014 ж. Қазақстан Республикасы Заңнама институтының жаршысы  
92
субсидию, могут получать от него помощь. Также 
определятся перечень организаций, не имеющих 
право на получение государственных субсидий, 
например,  политические  партии  и  движения, 
профсоюзы и религиозные организации.
Таким  образом,  в  Республике  Казахстан 
тенденции развития третьего сектора экономики 
позволяют  привлекать  неправительственные 
некоммерческие организации к оказанию услуг 
в  социальной  сфере.  В  этой  связи  возникает 
необходимость  повышения  эффективности 
взаимодействия  государственного  и  негосу-
дарственного  секторов  экономики  для  решения 
социальных задач государства. 
При  этом,  разрабатывая  пути  совер-
шенствования  отечественного  законодательства 
в  сфере  предоставления  государственных 
(публичных)  услуг,  необходимо  учитывать 
следующие факторы:
1) казахстанское законодательство закрепляет 
участие  негосударственных  организаций  в 
предоставлении услуг и работ за счет бюджетных 
средств,  используя  предусмотренную  систему 
государственных конкурсных закупок и грантов;
2)  при  разработке  экономико-правовых 
механизмов финансирования негосударственных 
некоммерческих 
организаций 
необходимо 
включить  наряду  с  конкурсной  системой  и 
государственные  субсидии,  предоставляемые 
некоммерческим  неправительственным  органи-
зациям,  участвующим  в  развитии  институтов 
гражданского  общества,  что  должно  найти 
законодательное отражение;
3)  необходимо  устранить  законодательный 
пробел  относительно  установления  и  описания 
отличительных  особенностей  предоставления 
услуги  (государственной  или  социальной)  с 
точки зрения ее поставщика;
4)  необходимо  принять  новый  Закон 
Республики  Казахстан  «О  государственном 
социальном  заказе»,  который  должен  включить 
особые условия заказа данной категории услуг, 
либо  развитие  механизма  государственного 
задания,  распространение  на  него  отдельных 
норм  права,  регулирующих  договорные 
отношения.
Список литературы
1.  Концепция  правовой  политики  Республики  Казахстан  на  период  с  2010  до  2020  года, 
утвержденная  Указом  Президента  РК  от  24.08.2009  г.  №  858  //  Казахстанская  правда.  -  2009.  -                     
27 августа.
2.  Концепция  развития  гражданского  общества  в  Республике  Казахстан  на  2006-2011  годы. 
Астана.- 2006. стр.58-60.
3. Закон Республики Казахстан «О государственных закупках» от 16 июля 1997 года № 163-I //
http://online.zakon.kz
4. Закон Республики Казахстан «О специальных социальных услугах» от 29 декабря 2008 года           
N 114-IV //http://online.zakon.kz
5.  Glossary  of ADS Terms,  United  States Agency  for  International  Development, Washihgton,  DC: 
USAID, 2001.-, C.81, также на сайте: http://www.usaid.gov
6. Закон Республики Казахстан «О государственном социальном заказе» от 12 апреля 2005 года 
N 36 //http://online.zakon.kz
7. Закон «О государственных закупках» от 21 июля 2007 года №303-III //http://online.zakon.kz
8.  Концепция  проекта  Закона  Республики  Казахстан  «О  государственной  поддержке 
неправительственных организаций» // http://www.gakz.kz/index.php/ru
Мақалада, мемлекеттік (жария) қызмет көрсету саласын реттеу мәселелері қарастырылады, 
мемлекеттік  (жария)  қызмет  көрсету  нарығына  коммерциялық  емес  ұйымдардың  қатысу 
механизмдарының  өзекті  мәселелері,  әлеуметтік  маңызы  бар  қызметтерді  көрсететін 
мемлекеттік  емес  коммерциялық  емес  ұйымдарды  мемлекеттік  қаржыландыру  тәжірибесінің 
мәселелері белгіленген, аталған саланы жетілдіру бойынша ұсыныстар жасалған. 
● ● ● ● ●

93
Гражданское и гражданско-процессуальное право
Түйін сөздер: мемлекеттік қызмет көрсету, әлеуметтік қызмет көрсету, коммерциялық емес 
ұйым, мемлекеттік әлеуметтік тапсырыс.
В статье рассматриваются вопросы регулирования сферы предоставления государственных 
(публичных)  услуг,  обозначены  актуальные  проблемы  механизмов  участия  некоммерческих 
организаций на рынке государственных (публичных) услуг, проблемы практики государственного 
финансирования  негосударственных  некоммерческих  организаций,  оказывающих  социально 
значимые услуги, разработаны предложения по совершенствованию указанной сферы.
Ключевые слова: государственные услуги, социальные услуги, некоммерческая организация.
The article deals with the regulation of the provision of state (public) services, urgent problems identified 
mechanisms for non-profit organization in the government (public) services, the problems of public funding 
for non-profit organization providing socially important services, developed proposals for improving this 
form.
Keywords: government services, social services, non-profit organization.
Асыл Амангелдіқызы Сәбитова,
С. Аманжолов атындағы Шығыс Қазақстандық мемлекеттік университеті азаматтық құқық және 
азаматтық іс жүргізу кафедрасының доценті, з.ғ.к.
Мемлекеттік (жария) қызмет көрсетудің өзекті мәселелері 
Сабитова Асыл Амангельдиновна,
доцент  кафедры  гражданского  права  и  гражданского  процесса  Восточно-Казахстанского 
государственного университета им. С. Аманжолова, к.ю.н.
Актуальные вопросы предоставления государственных (публичных) услуг 
Sabitova Asyl Amangeldinovna,
the  associate  professor  of  civil  law  and  civil  process  of  the  East  Kazakhstan  state  university  of                               
S. Amanzholov, c.j.s.
Topical issues of the state (public) services

№ 3 (35) 2014 ж. Қазақстан Республикасы Заңнама институтының жаршысы  
94
Сартаева Наталья Абаевна, 
доктор юридических наук, доцент 
ПРОБЛЕМЫ ВОВЛЕЧЕНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ 
ПРЕСТУПНОСТИ В УСЛОВИЯХ ФОРМИРОВАНИЯ 
ПРАВОВОГО ГОСУДАРСТВА
Учитывая системный характер преступности, 
для ее предупреждения, соответственно, должен 
осуществляться  комплексный  подход,  а  это 
означает, что профилактика есть система, причем 
система  не  автономная,  а  представляющая 
собой 

жүктеу/скачать 3,95 Mb.

Достарыңызбен бөлісу: